利用互联网金融解决中小企业融资困境研究-《国际商务财会》(2020年1期).docx

龙源版权所有 利用互联网金融解决中小企业融资困境研究作者：徐传鑫来源：《国际商务财会》2020年第01期 【摘要】文章针对中小企业融资难问题，分析了互联网金融在解决融资困境中存在的问题，深入剖析了问题产生的内在原因，并针对互联网金融和中小企业融资提出了相应的解决措施及对策，为促进互联网金融健康可持续发展提供理论支撑，以及为互联网金融解决中小企业融资困境提供新的视角。 【关键词】互联网金融；中小企业；融资困境 【中图分类号】F276.3 一、引言 近年来，随着我国经济的高质量发展，中小企业在我国社会经济中的地位不断得到提升。中小企业有着广泛的社会经济基础，尤其在我国，中小企业在数量上占据着绝对的优势。截止2018年底，国家工商总局公布，全国市场主体实有户数突破1 500万，其中中小企业超过1 169.87万家，占全国企业总数的76.57%，如果将个体工商户共4 436万户纳入中小企业的统计后，中小企业所占比例将达到94.15%。然而，与其庞大数量不同的是，仅有10%的中小企業从银行处获得贷款，中小企业融资难问题大大的限制了中小企业的发展，影响了中国经济的增长。最近几年，互联网思维影响并改变了传统金融业，许多基于互联网的新型融资模式不断涌现，传统金融机构也迫于压力，开始寻找转型之路。互联网金融的发展给企业融资问题带来了新的希望，但因其发展时间短，仍然还有着很多的细节等待研究。 二、互联网金融的概念及作用 （一）互联网金融的定义 互联网金融是指由网络支付、网络社交、智能搜索、云计算技术和其他互联网工具组成的，拥有互联网性质的一种新兴金融。互联网和移动手机的快速发展，不断壮大逐渐渗入金融、商业、物流业及生活服务等各个传统行业，人们的生活方式与社会的生产方式也随之改变。正是由于互联网金融是通过互联网技术、移动通信技术与金融相结合的新型模式，它具有“开放、平等、协作、分享”的精神、独特的技术特点和运行模式，与传统金融模式有着很大的差异。 （二）互联网金融的积极作用 1.有利于降低融资成本 互联网金融在网络大数据、云计算技术和移动互联网的支持下成功实现了交易的去中心和网络化，交易时可跳过所有中间人而直接在供需双方间进行，打破了信息的不对称性，降低了对专业职员和实体网点的需求，可以极大地减低交易成本。并且减少金融机构的信息采集处理成本、客户信用评级成本、风险管理成本等成本，也降低了客户由于信息不对称支付的额外费用等成本。 2.互联网模式有利于扩充融资渠道和降低融资门槛 互联网金融中P2P网贷模式和众筹模式可以为中小企业融资提供新的渠道，个人和中小企业可以通过互联网平台进行低成本融资。小企业在传统金融模式下融资通常需要可靠的实物抵押和担保，但大多数的企业较难达到银行的贷款条件。利用大数据在互联网金融模式的特点，可以更准确地评估中小企业的还款意愿以及还款能力，能够有效地解决商业银行很难掌握企业信息的问题，以此为基础，降低中小企业的融资门槛。 3.利用大数据技术有助于解决信息不对称问题 互联网信息技术大大降低了信息不对称性，使风险可控性大幅度增强。由于电商平台的规模继续扩大，电商不但直接掌握了大量中小企业、消费者诸多交易数据和行为数据，还可以对交易进行实时监控。互联网金融发展信贷业务，可以通过大数据进行审查和评估，增加可控性和风险管理力度，检测和解决可能存在的风险点，准确把握风险的规律性，有效降低风险。 三、互联网金融解决中小企业融资过程中存在的问题 中小企业融资难的窘境经过互联网金融的运作有一定的缓解，但是因其具有的风险大、门槛低等特点在解决融资难问题的同时引起了一些新的问题，这些问题的存在拖缓了互联网金融解决中小企业困境的步伐。 （一）信息安全风险大 随着数据的爆炸性增长，海量数据的集···试读结束