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银行企业征信业务操作规程
银行企业征信业务操作规程
第一章 总则
第一条 为规范银行企业征信业务操作,确保征信工作的客观、公正和安全性,保护客户和银行的合法权益,制定本规程。
第二条 征信业务是银行的重要业务之一,银行应当根据征信申请人的需求,提供真实、准确、全面的征信资料。
第三条 银行进行征信工作应当严格遵守国家相关法律法规,认真履行社会责任,维护社会公正,主动防范风险。
第四条 银行进行征信工作应当遵循“自愿申请、信息共享、保密安全、公平公正”的基本原则。
第二章 征信申请
第五条 客户向银行申请征信时,应当填写《企业征信申请表》并提供必要的证明材料和相关资料,如营业执照、银行开户证明等。
第六条 银行应当在接到客户申请后,对申请进行审核,验证客户的申请资料、识别客户经营风险,并保证征信申请人的资质真实。
第七条 银行在进行征信申请时,应当对申请人的征信目的进行了解,如是否有借款、以征信报告作为业务营销工具等。
第三章 征信信息收集
第八条 银行应当采用正常合法的手段获取被查询企业的信息。在开展征信过程中,不得采用非法手段获取被查询企业的信息,包括但不限于偷拍、串通等。
第九条 确定采集的征信信息范围和内容,应当遵循信息最小限度原则,限制获取和使用超过必要的信息。
第十条 征信部门必须对征信材料进行归档和保管,并对涉密信息严格保密。
第四章 征信信息分析和评估
第十一条 征信部门在进行征信评估时,应当根据企业的经营状况、财务状况、信誉状况、行业分析等多种因素进行分析和评估,并结合实地调查情况提供一个全面的征信报告。
第十二条 征信部门在进行征信分析和评估时,应当采取多种评估方法,如比较分析、趋势分析、财务比率分析等,客观、公正评估被查询企业的信用。
第五章 征信报告制作和使用
第十三条 征信报告应当真实、准确、全面、客观公正,不得包含虚假和误导性的信息。
第十四条 征信报告应当根据征信申请人的需求,提交具体的扫描件或原件,且只能对申请人公开的信息进行查询和提供相关征信信息。
第十五条 征信部门应当在保证信息安全和保密的基础上,确保报告不被篡改或获取不到,且不得以任何形式泄露客户隐私信息。
第六章 法律责任
第十六条 违反本规程,造成经济损失或其他损害行为的,应当按照相关法律法规承担相应的经济或法律责任。
第十七条 征信员工在进行征信工作过程中,泄露客户私人信息或者收受好处等行为,应当依照公司治理和员工管理规定进行处理和追究相关责任。
第七章 附则
第十八条 本规程所载内容,应当遵循国家有关法律法规,并依据各公司自身实际出发,在征信业务工作中灵活运用。
第十九条 本规程的解释权、修改权归所属银行所有。本规程自发布之日起生效。
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