保险中介教程第七章 保险代理（二） 专业保险代理公司.ppt

第四节我国保险代理公司的发展及现状 我国保险专业代理的现状特点 区域分布不均。 业务量少。 经营粗放，竞争手段单一。 （案例分析一） 专业代理独立拓展业务能力差。 （案例分析二） 体制机制创新带来新风险。 第四节我国保险代理公司的发展及现状 我国保险专业代理的现状特点 案例分析一 面对农村保险市场潜力大，而保险机构少、保险覆盖面小的现实状况，新疆德昌保险代理有限公司及时转变经营思路，避开在传统市场和产品上的竞争，转而开发农村市场。 考虑到种植业保险的复杂性、车险业务的竞争性，德昌保险代理有限公司以意外险、家财险为主，重新开发了一款适合农村销售的产品。该产品保费低廉，办理简单。每份保单保费35元，以户为单位进行销售。同时，该产品风险转嫁适度，保险全面。保单设计采用了农民喜爱的图案和颜色，并附有维吾尔语文字条款说明，富有人性化，便于农民理解。为更好地服务农民，德昌公司还对销售人员进行保险业务培训，提高其专业水平；为预防和减少理赔争议，公司设计了理赔流程图，做到过程透明，让农户满意。 第四节我国保险代理公司的发展及现状 我国保险专业代理的现状特点 案例分析二 为充分发挥保险功能，支持山西省重工企业产品出口，山西泰华保险代理有限公司及时跟踪把握市场市场需求，大力推动保险公司产品创新。经过较长时间的探索，与太平保险有限公司开发出适合山西省重工企业的出口产品责任保险，并为出口企业设计投保方案，推动了山西省优势产业的发展。 在业务合作中，泰华了解到晋西车轴股份有限公司、太原重型机械集团在产品出口中遇到了保险难题。2006年，加拿大、美国、法国等国进口商来华洽谈业务时，要求两家公司出示产品责任保险证书，并提出如果不能在国内投保，则由他们在本国投保，这家大大增加我国出口商的成本。 经过深入细致地研究，并参照国际经验，泰华公司与太平保险公司合作，针对山西省重工企业需求设计了一款出口产品责任保险，并首先为晋西车轴公司拟定了保险方案。方案约定，晋西车轴公司每年年初向泰华公司提供全部出口订单，由泰华公司与太平保险公司根据总订单调整确定相关费率，三方签订保险合同。该方案不仅获得了美国、加拿大进口商的一致认可，还填补了山西省保险市场的一项空白，是专业保险代理公司拓展业务的成功案例。 第四节我国保险代理公司的发展及现状 我国保险专业代理的展望 专业代理将保持高速增长； 经营范围将进一步得到规范； 专业保险代理公司与保险公司将加强合作； 未来保险代理将突破传统的代理方式； 保险代理将趋于专业化、规模化。 本节主要介绍了国外保险代理的运营模式，其中涉及以下几个板块： 国外发达国家保险代理模式介绍； 亚洲新兴工业国家和地区的保险代理公司经营现状； 国外保险代理公司运营经验总结。 第五节 国外保险代理模式经验借鉴 第五节 国外保险代理模式经验借鉴 国外发达国家保险代理模式介绍：英国 在财产险领域，代理人涉足较少，大部分市场被经纪人及银行保险占据。对财险代理人的管理主要是依据英国保险协会的各项规定，而且财险代理人也不必专属单一公司，最多甚至可以跨越6家保险公司，但若要从事人寿保险业务就必须以公司代理人的身份、依据金融服务法办理注册登记。 在寿险领域，中介人必须在能受理所有保险公司商品的经纪人与专属单一公司的代理人中任选其一，而不能兼任，这就是英国的两极化原则。金融服务法对公司代理人做了极化界定，公司代理人只允许销售所代理公司的寿险产品，即使该公司没有适合顾客需要的产品，公司代理人也不能把其他寿险公司的产品介绍给顾客，公司代理人可以把顾客指引给独立的经纪人（金融顾问），由独立的经纪人为顾客提供最佳服务，但公司不能把顾客指引给另一家保险公司或代理人。 第五节 国外保险代理模式经验借鉴 国外发达国家保险代理模式介绍：美国 产险市场上的代理人有独立代理人和专门代理人两种。独立代理人通过代理网进行活动，他通常可以代表几家保险公司并将他所接受的业务在他代理的公司进行分配，即独立代理人具有业务的最后决定权；专门代理人代表承保公司的利益进行活动，没有业务选择权，只能为一家保险公司或代理公司服务，而且直接承保人只支付极少的续保佣金。 在寿险市场上，主要由代理人开展保险业务（同时还兼用一些经纪人），其队伍庞大，形成了巨大的保险业务代理销售网络，这是促进美国保险业发达的原因之一。美国代理人制度比较完备，可以分为机构代理制和无机构代理制，无论哪种代理制，代理人的授权均从两个方面获得，一是根据代理合同，二是根据法律默许的权力，即公开授权原则。 第五节 国外保险代理模式经验借鉴 国外发达国家保险代理模式介绍：日本 保险的销售渠道在寿险和财险有所不同，在寿险领域主要采用外勤职员制度，在产险领域主要采用代理店制度。原则上，保险代理店的业务范围仅限于财产险业务，因为人寿保险和财产保险不可兼营，但受寿险