数字素养对农村家庭风险金融市场有限参与的影响效果与机制研究.pdf

摘 要 2019 年中共中央办公厅印发的 《数字乡村发展战略纲要》中明确指出，建 设数字乡村，要加强数字乡村的理论研究与评价工作，并显著提升农民数字素养。 我国城乡长期地二元发展，导致城乡之间不只存在 “数字鸿沟”，更存在财富、 收入分布不均的问题，单一化资产配置体现的“有限参与”问题可能是目前制约 着农村居民财富增长的重要原因。因此，本研究具有重要现实意义：探究数字素 养是否有助于促进农村家庭的资产结构化和多元化，进一步提升投资收入和财富 积累，从而缩小城乡收入差距。金融排斥通常是研究家庭资产配置的重要因素， 随着普惠金融推行，供给端金融排斥问题已得到广泛关注与重视，但需求端金融 排斥的研究还不够，因此本文欲从需求端排斥角度探究影响机制。 本文研究内容主要有两块：数字素养对农村家庭风险金融市场有限参与的影 响效果与影响机制；其中影响效果主要为探究提高农民数字素养是否有助于缓解 有限参与问题，包括参与概率与参与深度两方面；影响机制主要为探究需求端金 融排斥是否可以作为合适的中介变量去解释数字素养对农村家庭有限参与的缓 解效果。本文运用2017年的中国综合社会调查数据 （CGSS）构建数字素养指标 体系，并用其测评得出农村居民的数字素养省域平均水平，其他研究数据来源于 2017 年的中国家庭金融调查数据 （CHFS），影响效果部分采用Probit 与Tobit 模型，影响机制部分采用中介效应模型。本文所得研究结果如下： （1）通过数 据统计分析发现，我国农民数字素养普遍偏低，农村家庭风险金融市场有限参与 问题严重，农村家庭需求端金融排斥严重。 （2）通过实证分析发现，提高农村 居民数字素养可以显著缓解农村家庭风险金融市场有限参与问题，不仅可以提升 3 参与概率还可以促进参与深度。这一结论已考虑内生性问题。 （）另外通过实 证分析发现，需求端金融排斥中介效应显著，包含需求端金融排斥综合水平及其 三个维度：风险排斥、流动性排斥和互联网排斥；并通过对比发现在三个维度中， 4 流动性排斥与互联网排斥对中介总效应的贡献更大。 （）最后通过分析地区异 质性发现，数字素养对农村家庭有限参与的影响效果与影响机制在经济相较发达 的东部地区更显著。 本研究充实了数字素养缓解有限参与的经验证据，丰富了“数字素养”的测 评方法，拓宽了“需求端金融排斥”的研究视角，为我国数字乡村发展与建设提 供了有益启示。 I 目 录 中文摘要I 英文摘要III 目 录Ⅳ 1绪论1 1.1研究背景、意义与目标1 1.1.1研究背景1 1.1.2 研究意义2 1.1.3研究目标3 1.2 研究内容、方法与技术路线3 1.2.1研究内容3 1.2.2 研究方法3 1.2.3技术路线4 1.3创新与不足6 2研究综述与假说提出7 2.1数字素养研究综述7 2.1.1数字素养概念7 2.1.2 数字素养评价体系7 2.2 农村家庭有限参与研究综述8 2.2.1家庭风险市场有限参与8 2.2.2 农村家庭有限参与9 2.3文献评述9 2.4 假说提出10 2.4.1数字素养对农村家庭风险金融市场参与影响效果的假说提出10 2.4.2 数字素养对农村家庭风险金融市场参与影响机制的假说提出11 3研究设计 13 3.1模型设定13 3.1.1主回归模型13 3.1.2 中介效应模型13