余额宝对传统银行业的影响和启示-《现代企业》(2014年6期).docx

龙源版权所有 余额宝对传统银行业的影响和启示作者：申智超来源：《现代企业》2014年第06期 2013年6月13日支付宝联合天弘基金推出了余额宝。至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，似乎又一次兑现了马云的豪言壮语： “如果银行不改变，我们就改变银行”。随着阿里巴巴推出“余额宝”这一全新的余额增值模式，很多人都认为余额宝对传统银行业将造成严重的冲击。 改革开放以来，我国的银行业特别是四大国有银行发展势头迅猛，规模迅速膨胀。银行业的发展对中国经济的增长发挥了巨大作用，但是也出现了一些不合理的现象，银行体制不够健全，抵御风险能力较差等。余额宝，它将支付宝内的余额通过购买基金的方式增加附加价值，一方面解决了支付宝内余额没有利息的问题，另一方面为广大的用户提供了一种全新的理财理念，余额宝没有最低限额，即便是一块钱也可以投资，流动性高于普通基金，但收益却很可观，甚至比普通基金还要高。部分资金必定会被这种理财模式所吸引，在收益方面余额宝处于优势地位。阿里巴巴的这一项举措势必会掀起中国银行业的一场风暴。 一、“搅局者”余额宝 1.余额宝含义及特征。“余额宝”由支付宝全新推出的一项财富增长服务。通过“余额宝”，用户要想获得比较高的余额增值只需在支付宝网站上直接购买基金等理财产品。准确的说，余额宝通过支付宝，嵌入了基金公司的基金产品。总之，余额宝具有两大功能：支付和增值。 （1）有全国最大的第三方支付平台支付宝作为最坚强的后盾。支付宝的使用者作为余额宝的目标客户，这意味着余额宝有庞大的客户群、资金容量以及较高的客户信任度。支付宝已有超过8亿注册用户，平均每天交易额超过200亿元。 （2）起购资金低，收益高，风险较低。市场上的大部分理财产品都有最小金额限制，如交通银行 “稳添利”系列理财产品起购金额最低需要50000。而银行的一般活期存款年收益率约0.35 %，两年期定期存款利率约为3.5 % ，相比而言，余额宝的年化收益率基本都大于4%。 （3）流动性强，操作方便。与银行储蓄业务相比，余额宝可以随时转入，第二日天弘基金公司确认到账开始计算收益，同时可实时用于网购···试读结束