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债市启明系列 |2023.5.19
▍担保行业概览
担保业务介绍
担保是指企业作为担保人按照公平、自愿、互利的原则与债权人约定,当债务人不履
行债务时,依照法律规定和合同协议承担相应法律责任的行为。担保制度可以一定程度降
低债权人的贷款风险,也有利于促进市场融资的形成,保障稳定的资金供需关系。具体来
看,担保业务可以分为融资性担保和非融资性担保。
融资担保指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资行为提供担保。具体业务包
括借款类担保业务、发行债券担保业务和其他融资担保业务。非融资担保业务则是上述融
资担保业务以外的其他担保业务,包含投标担保、工程履约担保和诉讼保全担保等。
以担保形式来分,担保业务也可分为直接担保、再担保和反担保。
直接担保是指为主合同之债而设立的担保,当债务人不履行债务时,担保人按照与债
权人的约定履行债务或承担责任的行为。直接担保也是最为普遍的担保行为,也可以分为
直接融资担保和直接非融资担保。
再担保即当担保人不能承担担保责任时,再担保人按合同约定向债权人履行债务或承
担责任的行为。再担保是基于担保制度衍生出的一种特殊的担保形式,可以更好的保障债
权的实现。
反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三方提供的担保。简而言之,反担保
就是担保的担保,是为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的
实现而设定的担保,其中债务人与第三方之间的关系即简单的担保关系。
图1:担保业务分类
资料来源:财政部官网,中国政府网,中信证券研究部
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债市启明系列 |2023.5.19
担保行业发展阶段
第一阶段:起步期(1993 年-1998 年)。1993 年,在国务院的批准下,由财政部和国
家经贸委共同发起设立了中国第一家全国性担保公司——中国经济技术投资担保有限公
司(现更名为中国投融资担保股份有限公司)。1994 年,首家地方政府设立的担保公司—
—深圳高新技术投资担保有限公司成立,此后不断有地方性担保公司涌出,中国的担保行
业进入起步阶段。
第二阶段:成长期(1999 年-2007 年)。1999 年6 月,原国家经贸委发布《关于建立
中小企业信用担保体系试点的指导意见》,明确了中小企业信用担保体系以及中小企业信
用担保机构形式、担保对象和担保种类。2005 年,银监会提出了“六项机制”建设目标
和“两个不低于”的监管要求,银行中小微信贷专营体系逐步开始建立,推动了担保公司
进入快速发展的成长期。
第三阶段:繁荣期(2008 年-2012 年)。2008 年金融危机全面爆发,政府开启了“四
万亿计划”,大量资金涌入市场,开启了第一波中小企业信贷的发展,我国担保公司的数
量也快速上涨。在此期间,2010 年 3 月,银监会等七部委发布 《融资性担保公司管理暂
行办法》,初步构建了对担保机构的监管框架。截至2012 年末,我国信用担保机构数量达
到8590 家。
第四阶段:整顿期(2013 年-2017 年)。2012 年前后,部分担保公司由于主营担保业
务盈利有限,于是开始了改变资金用途等违规操作,多家担保公司也发生风险事件,也因
此引起了监管的重视。2013 年12 月,八部门联合发布《关于清理规范非融资性担保公司
的通知》,要求各地区对辖区内非融资性担保公司进行一次集中清理规范,以维持市场秩
序。在持续数年的整顿阶段,担保机构的数量也快速下降。
第五阶段:规范期(2017 年-至今)。2017 年以来,国家多次发布相关政策来对担保
行业进行规范引导。2017 年8 月,国务院正式公布了《融资担保公司监督管理条例》,明
确了监管部门的主要职责,规定了具体监管措施和融资担保公司应当遵守的监管要求,使
得国家对担保行业的法律监管上升到了法规层面。2018 年银保监会发布《融资担保公司
监督管理条例》四项配套制度以及融资担保基金的成立,均标志着我国担保行业向着更为
规范的方向发展。
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