《投资与理财》教学讲义 教案（项目一：单元四）.docVIP

PAGE 34 单元四：生命周期理财 本次课标题：项目一：投资理财入门 单元四：生命周期理财 授课班级 上课时间 上课地点 教学目标 能力（技能）目标 知识目标 能应用一定的原理进行投资理财规划 1.掌握个人投资理财规划的工作流程 2.了解国内外理财规划师职业 能力训练任务及活动 【工作任务】根据生命周期进行理财 活动一：讨论影响个人理财决策的因素，填写图表1-1 理财影响因素、目标和行动 活动二：根据案例讨论分析个人投资理财需求 活动三：利用Excel软件进行理财计算操作 参考资料 1. 张旺军：投资理财——个人理财规划指南，科学出版社，2009年1月第一版第2次印刷 2.廖旗平：个人理财，高等教育出版社，2009年2月第一版第1次印刷 3.个人理财网：/ 4.理财中国—个人理财专业网站： / 检查记录 单元四：生命周期理财 【学习目标】 识记能力目标：什么是生命周期理论？家庭的生命周期分为哪几个阶段，每个阶段的特点是什么？ 理解能力目标：生命周期理论对个人投资理财的意义 应用能力目标：应用生命周期理论设定理财目标，采用EXCEL软件计算投资收益 ◆理财金语 ★开源节流是永远的理财法则。“大富由天，小富由俭”，享受生活的同时，作出适当节流，财富就会慢慢聚积起来。 　　★经济发展层次越高，产业分工也就越细致。这就意味着：只要有市场竞争，“配角经济”永远有其生存和发展的空间。 　　★无论您多大年龄，为子女教育、养老投资的最佳时间就是当下。 ◆引入 西方有句谚语，说人的一生有两大悲哀，一是活得太久，二是去得太早。如果从经济角度来理解这句话：活得太久，那么在年轻时靠工作积累的财富有耗尽的可能，越是长寿，越会担心生活的财务安排；去得太早，则可能让家人承担过多的生活负担，降低家人的生活质量。鉴于此，投资理财的需求应运而生。 　　而且投资理财要随“生命周期”：年轻时有冒风险的资本，可以从事中高风险投资；年纪大了则逐步考虑落袋为安，保证有质量的晚年生活。 一、生命周期理论 【工作任务】根据生命周期进行理财 活动一：讨论影响个人理财决策的因素，填写图表1-1 理财影响因素、目标和行动 图表1-1 理财影响因素、目标和行动 年龄 婚姻状况 家庭成员的数量和年龄 工作状况 ●18-24 ●24-34 ●35-44 ●45-54 ●55-64 ●65及以上 常见理财目标和行动 ●获得适宜的职业训练。 ●制定一个有效的财务记录体系。 ●制定一个周期性的储蓄和投资计划。 ●积累一笔适量的应急资金。 ●适量购买适宜的保险。 ●制定并实施一份灵活的预算方案。 ●评估和选择适宜的投资。 ●制定和实施退休目标规划 ●制定遗嘱和财产转移规划。 人生阶段理财 人生阶段 青年阶段 成长阶段 黄金阶段 退休阶段 年龄 社会阶段 财务能力 风险承受 投资目的 活动二：根据案例讨论分析个人投资理财需求 案例1.1：年龄都是35岁的陈某和刘某的年薪同样都是9万元，陈某独身并且没有家庭负担，而刘某已婚还有两个1O岁和6岁的小孩，刘某的妻子目前做酒店服务员工作，每年收入1.8万元，刘某的岳母同他生活在一起，负责带小孩。请帮助分析陈某和刘某的财务需求。 讨论：在本单元导入案例1.1中，按照生命周期理论，陈某的理财需求有哪些? 1.请按照先后顺序列出陈某的理财需求。 (1)___________________________________。 (2)___________________________________。 (3)___________________________________。 (4)___________________________________。 (5)___________________________________。 2.按照生命周期理论，刘某的理财需求有哪些?请按照先后顺序列出刘某的理财需求。 (1)___________________________________。 (2)___________________________________。 (3)___________________________________。 (4)___________________________________。 (5)___________________________________。 （一）生命周期理论概述 生命周期理论是由弗兰克·莫迪利阿尼和布伦伯格在1954年建立的。莫迪利阿尼的理论认为生命是有限的，可以区分为依赖、成熟、退休三个阶段。一个人一生的财富累积状况，就像驼峰的形状，财富在年轻时很少，赚钱之后开始成长累积；到退休之前的中年岁月，财富累积达到最高峰；退休之后，则开始降低。在财富的累积中，可能会有遗产或赠