2023年整理中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案).docx

2023年整理中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案) 单选题（共50题） 1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.3644 B.4347 C.4678 D.4912 【答案】 B 2、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是(　)。 A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.保险代理人可以是单位 D.保险经纪人只能由个人担任 【答案】 D 3、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（　），以及相适应的风险管理能力。 A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格 【答案】 A 4、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（　）。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司 【答案】 B 5、直接融资的特点不包括（　）。 A.有较多的选择自由 B.对投资者来说收益较大 C.对融资方来说成本较低 D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少 【答案】 D 6、政府参与金融市场，主要是通过（　）。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支 【答案】 B 7、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。 A.资产负债表和收入支出表 B.现金流量表和收入支出表 C.收入支出表和报税表 D.资产负债表和损益表 【答案】 A 8、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。 A.30%;50% B.50%;30% C.50%;70% D.70%:50% 【答案】 D 9、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。 A.继承人、受遗赠人 B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人 C.无民事行为能力人 D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人 【答案】 D 10、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。 A.从退休后的支出角度预测资金需求 B.计算资金缺口 C.确定退休目标 D.制定具体投资方案 【答案】 C 11、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　）。 A.利益 B.信任 C.忠诚 D.双赢 【答案】 B 12、QDII为（　）。 A.合格个人投资者 B.合格境外机构投资者 C.合格境内机构投资者 D.合格机构投资者 【答案】 C 13、施工作业队须对进场施工作业人员在（ ）进行备案。 A.工会组织 B.行业管理协会 C.建设主管部门 D.劳务分包企业 【答案】 C 14、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？ A.站在墙上行走 B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多 C.在高处作业时，严防接触电线 D.上下脚手架应走斜道 【答案】 A 15、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。 A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.合规风险 【答案】 D 16、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（　）。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观 【答案】 D 17、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。 A.债券到期收益率大于其票面利率 B.债券到期收益率等于其票面利率 C.债券到期收益率小于其票面利率 D.债券到期收益率等于其必要收益率 【答案】 B 18、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（ ）。 A.工程量 B.劳务分包合同 C.施工技术方案 D.材料供应状态 【答案】 A 19、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。 A.操作性风险 B.市场风险 C.券商选择不当的风险 D.不合规的证券咨询风险 【答案】 B 20、在企业经营过程中，中小企