供应链金融破解中小企业融资难问题研究--以中信银行为例-new.pdf

目 录 第一章 绪 论 1 1.1 研究背景与意义 1 1.2 相关研究文献综述3 1.2.1 国外研究状况综述3 1.2.2 国内研究状况综述5 1.3 研究的方法、思路和全文框架结构8 1.3.1 研究方法8 1.3.2 研究思路与全文框架结构8 第二章 供应链金融相关基础理论 10 2.1 MM 理论 10 2.2 信贷配给理论 11 2.3 供应链金融理论 12 2.4 关系型信贷理论 13 2.5 麦克米伦(信贷)缺口理论 13 2.6 信息不对称理论 14 第三章 供应链金融的比较优势和风险防范 16 3.1 供应链金融相对于传统信贷模式的比较优势 16 3.1.1 传统模式信贷业务下的特征分析 16 3.1.2 供应链融资模式化解中小企业融资难的独特优势 17 3.2 供应链融资的风险防范 19 3.2.1 供应链金融风险管理特点 19 3.2.2 供应链金融的风险控制要点 19 第四章 我国供应链金融发展及其典型产品22 4.1 我国供应链金融的发展22 4.2 我国供应链金融典型产品分析23 4.2.1 采购阶段——预付账款融资模式23 4.2.2 运营阶段——存货类融资模式26 4.2.3 销售阶段——应收账款融资模式28 第五章 中信银行供应链金融的实践与应用 ——钢铁产业链中的小企业融资案例分析32 5.1 中信银行满足钢铁产业企业供应链金融需求的解决方案32 5.1.1 中信银行满足钢铁行业下游小企业金融需求的解决方案33 5.1.2 中信银行满足钢铁行业上游小企业金融需求的解决方案34 5.2 中信银行供应链金融在钢铁产业链小企业融资中的典型实践34 5.2.1 业务背景35 5.2.2 中小企业采购阶段“保兑仓”融资产品的应用35 5.2.3 中小企业运营阶段“仓单质押”产品应用37 5.2.4 中小企业销售阶段“应收账款质押”产品应用38 第六章 中信银行供应链金融业务中存在的问题及改进对策42 6.1 存在的主要问题42 6.1.1 产品趋同，同业竞争加剧42 6.1.2 政策传统，专项制度缺乏42 6.1.3 管理薄弱，操作风险较高43 6.2 解决与改进问题的对策建议43 6.2.1 加大产品研发力度，丰富供应链产品种类43 6.2.2 改进信贷政策，出台供应链金融专项授信管理制度44 6.2.3 着重风险控制，提高供应链融资产品质量45 结 语48 主要参考文献49 攻读学位期间本人出版或公开发表的论文: 53 致 谢54 供应链金融破解中小企业融资难问题研究 第一章 绪 论 第一章 绪 论 1.1 研究背景与意义 中小企业是国民经济中的重要组成部分，进入新世纪后，我国中小企业迅速发展。 从中小企业数量和经济运行整体情况来看：目前，全国工商注册登记的中小企业数量 占全部注册企业总量的 99 ％。具体来看，中小企业工业总产值、销售收入、实现利 税分别占总量的60 ％、57 ％和40 ％；流通领域中小企业数量占全国零售网点企业总 量的 90 ％以上；近年来的出口总额中，60 ％以上更是由中小企业提供的。中小企业 作为市场竞争的重要参与主体，其反映了经济分散化、多样化的内在要求，在很大程 度上已经成为经济发展的基本动力。从促进社会就业和维护社会稳定方面来看，中小 企业是缓解就业压力，保持社会稳定的基础力量：近年来，在经济结构调整和国有企 业改组力度加大、农村富余劳动力继续向城市转移、政府机关人员精简等背景下，中 小企业尤其是非公有制中小企业吸纳就业再就业的“蓄水池”作用更加明显。因此， 稳定了中小企业就是稳定了社会就业，稳定了地方财政基础，从而全社会的稳定就有 了有力保障。同时，中小企业作为一个国家技术进步的重要载体