流动资金贷款调查报告样本.doc

附件1:

关于某公司流动资金贷款xx万元调查报告

某信贷管理部门：

某公司为我行存量贷款客户（或新拓展客户），信用级别、上年统一（特别）授信万元，其中：授信种类，存量占用额度及占用种类。其各关联公司授信额度、授信种类、存量占用额度和占用种类状况。本次拟调查批准对该公司流动资金贷款万元，期限，用途。调查状况如下：

本次调查基本状况

本次调查所采用调查办法、调查程序；

基本可以认定真实有关资料及认定根据；

重点阐明：无法认定与否真实有关资料及无法认定因素。

例如：调查人员必要在调查报告中明确写明与否对客户有关会计科目和明细帐、总分帐、原始凭证等按照六相符原则进行过核算、抽查和核对。如果没有，在调查报告中明确写明，不衔接应阐明因素并对其财务核算真实性提出明确意见。

客户基本状况调查

（一）概况

客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织构造和管理模式、经营范畴。重要经营产品、年设计生产能力、当前实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处位置和竞争优势。客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中地位和影响。

《公司法人营业执照》（《营业执照》、《事业法人（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必要行业经营允许经营证明或资质证书等主体资格证明文献与否齐备有效，与否存在被吊销、有效期满状况，与否具备合规合法贷款主体资格。

（二）信用状况

客户在我行开户状况、我行评级、授信及用信状况、利息偿付状况、信用形态及贷款质量；

通过信贷查询和实地调查相结合，调查客户在她行开户状况、评级、授信及用信状况、利息偿付状况、信用形态及贷款质量、对外担保及履行状况，与否涉及诉讼等。若信贷查询和实地调查不一致，需详细阐明。

（三）与我行合伙状况

《银企（校、院）合伙合同》订立状况，合伙合同重要内容和执行状况，涉及：客户在我行日均、月均存款余额、存贷比，货款归行率、低风险业务与我行合伙额度和占比、我行结算量和占比、国际业务与我行合伙额度和占比、代理保险、代发工资等合伙状况。

对于合伙合同执行达不到我行贷款比例，分析因素并提出改进办法。

（四）法定代表人及重要管理人员状况

法定代表人（或重要负责人）和重要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本状况，重要涉及简历、经营历史、个人信用记录以及与否兼任其她职务等，并判断与否具备从业经验和相应经营管理能力，与否有不良信用记录。与否存在在逃费债公司和破产公司担任重要负责职务状况。

三、关联公司状况调查

1、关联公司关系图谱，即各关联公司关联状况，该集团性客户类型。需阐明集团主营业务与否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例与否过高，与否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团与否存在信用过度集中风险，农业银行信用在整个集团对外融资构成中与否占据过高比重；

2、借款人股东或实质控制人（可控制该公司单位或个人）与否有不良记录，与否为逃费债公司、经营状况普通或有也许浮现其她问题公司，与否存在股东侵占借款人合法利益行为。

3、各关联公司基本状况和经营状况。涉及：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织构造、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和重要负责人、信用状况、经营范畴、经营状况、市场地位财务状况等。

4、关联公司之间互相担保、对外担保状况。集团及关联公司核心资产与否重要在农业银行贯彻担保，由关联公司提供保证担保信用比重与否过高等；

5、关联公司之间关联交易和关联借款状况。

6、其她应调查状况。

四、财务状况调查

某公司重要财务指标单位：万元

项目

年

当期

项目

年

当期

资产总额

负债总额

流动资产

流动负债

货币资金

银行借款

短期投资

应付票据

应收票据

应付帐款

应收股利

预收帐款

应收帐款

应付福利

其她应收款

应付利润

预付帐款

其她应付款

存货

一年内到期长期负债

长期股权投资

长期负债

固定资产

银行借款

在建工程

长期应付款

无形资产

专项应付款

钞票净流量

少数股东权益

经营性钞票流量

所有者权益

投资性钞票流量

实收资本

筹资性钞票流量

资本公积

未分派利润

销售收入

资产负债率

主营业务成本

流动比率

主营业务利润

速动比率

营业利润

总资产周转率

投资收益

净利润增长率

利润总额

应收帐款周转率