小微企业普惠金融风险管控研究——以日照市为例.pdf

摘 要 摘 要 党的十九届六中全会进一步提出推动共同富裕，需要实现高质量发展。普惠 金融是维护社会公平正义、实现共同富裕的重要途径之一，近年来，在国家大力 支持下，小微企业普惠金融取得了快速发展，对促进就业和地区经济社会发展起 到了重要作用，推动 “大众创业，万众创新”。 金融安全与稳定是实现“六稳”的重要内容之一，也有助于经济平稳健康运 行。小微企业自身存在风险经营理念不足，抵御风险能力较弱，在普惠金融高速 发展的同时，应关注其背后存在的风险隐患。由于普惠金融供需双方存在信息不 对称，不能准确识别小微企业经营风险信号；且随着疫情常态化防控以来数字普 惠金融和线上经济的快速发展，普惠金融风险管理表现更复杂多样化，风险监管 的任务也更加迫切艰巨。 本文以日照市为例，从监管角度出发研究小微企业普惠金融风险监管。主要 采取了文献研究法、调查问卷及案例分析法、定量分析和定性分析相结合的方法， 通过对监管对象进行问卷调查，了解并分析其风险经营理念、风险文化建设及普 惠金融风险管控方面的不足，便于有针对性地提出监管建议。 本文着重对小微企业普惠金融风险管控现状进行分析，从风险管控背景入 手，介绍了日照市普惠金融发展情况，并详细描述了当地大型银行在普惠金融领 域风险管理的措施和效果，目前的监管政策、监管指标及监管成效。由此得出小 微企业普惠金融风险监管的难点和问题，普惠金融在包容性和可持续性间的平 衡、信息不对称、疫情防控、信贷资金监控等方面面临较大的考验，问题主要集 中在政策制定和实施的有效性、监管权责问题、信用体系建设、风险监管的创新 性、监管人才等方面。 最后从风险主体责任和监管职责、风险监管政策、信用体系建设、技术运用、 风险监管人才队伍建设、重点领域监督指导等七个方面，提出小微企业普惠金融 风险监管的对策和建议。通过对小微企业普惠金融风险监管领域的研究，旨在对 地区做好风险监管，维护金融稳定，保障经济平稳健康发展提供参考。 关键词：小微企业，普惠金融，风险监管 I 目 录 目 录 摘 要I AbstractII 目 录III 一、绪论1 （一）研究背景和意义1 1.研究背景1 2.研究意义1 （二）文献综述2 1.国外研究现状2 2.国内研究现状2 （三）研究方法4 （四）研究内容4 （五）创新点以及不足7 1.本文创新点7 2.不足之处7 二、相关概念及理论基础7 （一）相关概念界定7 1.小微企业7 2.普惠金融8 3.普惠金融风险9 4.风险性监管9 （二）理论基础10 1.全面风险管理理论10 2.新公共管理理论10 3.信息不对称理论11 （三）政府新公共管理模式在普惠金融中的监管机理12 1.转变角色定位，主动参与管理12 2. 目标管理12 3.全流程高质量管理13 4.运用新型管理工具13 三、日照市小微企业普惠金融风险管控现状分析13 （一）日照市小微企业普惠金融发展情况14 III 目 录 1.日照市小微企业普惠金融发展阶段14 2.当地支持普惠金融发展的主要措施14 3.当地小微企业普惠金融发展状况及特点15 （二）日照市小微企业普惠金融风险监管主体的监管状况16 1.监管机构政策分析16 2.监管指标和评价标准17 3.监管取得的成效19 （三）日照市小微企业普惠金融监管对象的风险管理措施和效果19 1.普惠金融风险管控措施和成效19