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利率下降时代，成年人的安全感来源：守住财富 近段时间，大家听到最多是字眼是什么？没错，利率下降。 利率下降之风从银行存款利率吹到寿险预定利率，至今还未停休。 开始，几家大型国有银行称，从6月8日起，活期存款利率从0.25%下调至0.2%；6月12日，多家股份制银行也在“官宣”下调存款挂牌利率；再到6月13日，央行宣布下调七天逆回购的利率。 另一侧，财联社6月14日电报里，写着“寿险3.5%一晃近10年即将落幕，开启下一周期”...... 但很奇怪的是，利率“跌跌不休”背景之下，大家却在疯狂存钱，继续存钱。 今天我们就来聊一聊，低利率时代，为什么大家反而存钱了？疯狂存钱现象的背后，意味着什么？低利率时代之下，从业者如何唤醒客户的保障需求？保险从业者该如何进行自我提升？ 01/0利率时代，日本人也爱上存钱 实际上，去年底利率下降的风已经吹起。但面对今年的风依旧来势汹汹时，大家的心态已经从最初的不淡定，转换到如今的不再大惊小怪。 甚至大家不约而同地进行消费降级，有的提前还贷，有的疯狂存钱。 在央行发布的今年一季度数据中，显示我们的人民币存款增加了15.39万亿元。 而这里面，住户存款增加9.9万亿元，在新增存款中占比64%，是2022年全年住户存款增加值的55.49%。 仅2023年第一季度，居民新增存款就超过了去年的一半。 更“卷”的是，有人连夜搭高铁跨省到银行存钱，只为享受更高的存款利率。 实际上，我们以日本的数据来看，大家的存钱行为并不足为奇 在1997年之后，日本的银行存款利率一直接近0，但日本居民依旧“存钱存钱存钱”。 甚至在2019年，日本央行发布半年度数据，由于股价下跌，股票和投资信托的余额出现缩水，居民资产开始转移到存款； 数据显示，他们的现金和存款余额增加了1.9%，创出自统计以来的新高。 对此，有人用了一个很有意思的比喻： 风越吹，刮得越猛，大家只会把衣服裹得越紧，只有太阳暖和了，人们才会敞开衣服。 02/疯狂存钱的背后，意味着什么？ 大环境之下的刺骨冷风，平等地吹向每个人。 投资理财大热之际，“你不理财，财不理你”；而如今收益已然下降，已变成“你若理财，财便离你而去”。 从呼吁老年人要“退而不休”“延迟退休”，到另一侧频频出现“年轻人找不到工作”“中年人集体失业”现象。 此前，大家还能归因于疫情，认为“等疫情结束一切就好”。 但现实给了重重一击，哪怕疫情结束，一切也并没有改善。 焦灼了三年，不确定性愈发增加。人们急切想通过“避险”来缓解内心的不安；而朴实无华的存钱，就是让自己心安的方式之一。 另一拨人则将目光转向了黄金，受“乱世买黄金”观念的影响，他们认为黄金避险且保值。 3月以来，黄金价格快速上涨，到5月初甚至逼近历史新高，人们大喜过望，纷纷购入。 可惜好景不长，接近新高过后，金价暴跌，让近期追捧它的人非常受伤。 春天未到，谁也不希望自己在寒冬倒下。 一边是涨跌不一的金价，一边是最近持续走低的存款利率，于是，有人将目光转向同样可以“避险”，但能够锁定长期收益的——保险。 03/不确定时代之下的财富守卫战 从浩浩荡荡的存款大军，到投资黄金避险保值，再到配置锁定长期收益的保险，很显然，不确定之下，大家守住财富的心态越发强烈了。 众多现状险种中，同样具备储蓄功能的储蓄险也备受关注，因为作为防守型资产的它，除了锁定长期利率外，还能随着时间的变化，实现现金价值复利增长。