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组员:刘娜、范旭、马秀芝、徐佳倩
第一页,共十四页。
一、现阶段中小企业融资现状
改革开放以来,中小企业的迅速发展,已经成为我国经济的重要组成部分。
虽然近几年国家对中小企业的发展有所关注,但相当一部分中小企业仍然面临融资困难的处境,资金无法得到满足。
第二页,共十四页。
二、中小企业融资困难的表现
融资成本高
融资渠道单一
银行提供的金融服务单一
中小企业信用担保体系发展滞后
第三页,共十四页。
三、中小企业融资困难的内部原因
缺少可以用于抵押担保的资产
中小企业治理结构、财务管理不规范,不利于银行对企业资金的监督。
信用观念淡薄,信用等级偏低
抗风险能力低,经营风险高
粗放式经营,加剧了融资矛盾
信息不对称,加大融资难度
第四页,共十四页。
四、中小企业融资难的外部原因
银行对中小企业的惜贷现象
(1)商业银行对中小企业发放贷款的成本和风险偏高
(2)强化银行风险管理抑制了对中小企业的贷款
(3)商业银行对中小企业特别是私营中小企业的歧视
政府对中小企业的扶持力度不够
我国小型金融机构发育不完善,无法满足中小企业的融资需求
缺少必不可少的担保机构
第五页,共十四页。
五、中小商业银行的融资品种
1.小企业房产抵押贷款
2. 法人房产按揭贷款
3.政策性担保贷款
例:(1)中投保政策性担保贷款
(2)区担保中心担保贷款
宁波银行:专保融
第六页,共十四页。
五、中小商业银行的融资品种
4. 动产质押融资
5. 应收账款融资
6. 票据融资
7. 保单项下贸易融资
8. 国际贸易融资
第七页,共十四页。
五、中小商业银行的融资品种
9.透支融通
例如:宁波银行的“透易融”、浦发银行的“玲珑透
10. 中期抵押贷业务
11. 黄金水道产品——购船抵押贷款业务
12.小企业联保信贷业务
13. 动产融资速业务
第八页,共十四页。
五、中小商业银行的融资品种
14. 供应链融资业务:是银行针对核心客户及其上下游企业之间应收、预付和存货等不同贸易阶段,提供动产质押、提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务,为成长型企业客户提供的满足其全方位融资需求的服务方案。
例如:宁波银行的“业链融”
第九页,共十四页。
五、中小商业银行的融资品种
15. 票据融资流业务
16. 循环融资易业务
17. 保理业务:是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。
例如:浦发银行的“账务安心理业务”
第十页,共十四页。
五、中小商业银行的融资品种
18. 组合授信通业务
19. 国内保理
20. 法人账户透支
第十一页,共十四页。
五、中小商业银行的融资品种
21. 国内保函:国内保函分为融资类保函和非融资类保函。
融资类保函指银行应申请人的要求,向国内受益人出具的、同意在保函申请人不履行某种融资类交易项下责任或义务时,承诺一定经济赔偿责任而出具的书面担保。
非融资类保函指银行应申请人的要求,向国内受益人出具的、同意在保函申请人不履行某种非融资类交易项下责任或义务时,承诺一定经济赔偿责任而出具的书面担保。
见:商位使用权利质押贷款案例
第十二页,共十四页。
六、中小企业融资的现实意义
解决企业的生存问题
解决企业的发展问题
第十三页,共十四页。
第十四页,共十四页。
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