G银行蚌埠分行AUM发展策略研究.pdf

摘要 摘 要 随着商业社会的发展，金融行业，特别是银行业，其经营水平和综合竞争力的衡 量标准已从传统的单一存贷指标逐渐过渡为一个重要的参考指标AUM，即管理的资产 规模。商业银行若是寻求转型发展，那么必然要将其客户的资产管理作为业务领域的 重头戏，AUM 的规模逐渐成为了外界评判一家银行经营和管理实力的参照标杆。国外 商业银行的AUM 的考核管理体系发展较早，相较而言我国的商业银行在这方面的发展 和起步就晚了很多，但近几年里越来越多的国内商业银行开始奋起直追，在其经营管 理中相继引入了AUM考核指标，并纳入关键指标考核体系 （KPI）。但由于各家商业银 行尚处起步阶段，其AUM考核管理水平良莠不齐，AUM 的考核范围和标准还没有统一， 每家商业银行的考核侧重点各不相同，目前都还在发展中不断的摸索适合自身的AUM 考核管理体系。 西方的AUM发展较早，给国内的AUM经营管理带来很多重要启示，招商银行是国 内资产管理的先进商业银行，因此很有远见地率先接纳了AUM管理理念，通过分析其 AUM发展的优势和不足，对G银行蚌埠分行AUM 的发展具有很强的参考作用，G银行 作为近年来发展势头良好的中小商业银行，其AUM 的管理理念也逐步建立并逐步发展 成熟，G银行蚌埠分行作为G银行的分支机构，在蚌埠地区，经过7年的发展，AUM 的规模增长出现了瓶颈，笔者通过SWOT分析法，结合当地实际对G银行蚌埠分行的 AUM发展面临的现状进行分析，从长处、机遇、遗憾和威胁等四个维度提出相关发展 策略。 通过G银行蚌埠分行AUM 的发展策略研究，笔者试图探讨出一套适合G银行蚌埠 分行AUM 的规模、质量和效益的考核管理方案，为G银行AUM 的发展提供一定的帮助， 同时为本地区商业银行AUM发展策略提供一定的参考。 因为本研究的对象仅为笔者所在的G银行蚌埠分行，人员结构、考核体制与其他 银行都有较大不同，所以研究结果必然会存在一些笔者目光所不及之处，研究结果需 结合本地商业银行的具体实际才具备一定的参考性。 关键词：发展策略；管理资产；SWOT 1 G银行蚌埠分行AUM发展策略研究 目 录 第一章 绪论 3 第一节 研究背景与研究意义3 第二节 研究目的4 第三节 研究思路和研究方法4 第二章 AUM相关理论综述6 第一节 AUM 的定义和内涵6 第二节 西方商业银行AUM 的发展历史和启示8 第三节 国内先进商业银行--招商银行的AUM发展分析16 一、招商银行AUM发展情况概述 16 二、招商银行的优势 18 三、招商银行的劣势 19 四、招商银行存在的威胁20 五、招商银行AUM考核管理中采取的措施21 第三章 G银行及蚌埠分行的AUM发展现状 22 第一节 G银行的AUM发展现状22 第二节 G银行蚌埠分行AUM 的发展现状及分析24 第四章 G银行蚌埠分行AUM发展的SWOT分析 32 第一节 G银行蚌埠分行AUM发展的竞争优势32 一、较强的集团背景和品牌优势32 二、产品线优势32 三、从业人员年龄和学历优势33 四、服务和网点硬件设施优势33 第二节 G银行蚌埠分行AUM发展的竞争劣势33 一、物理网点较少33 二、专业人员不足34 三、高端客户维护能力不足34 1 G银行蚌埠分行AUM发展策略研究 四、考核制度不够完善34 第三节 G银行蚌埠分行AUM发展的机会35 一、区域经济发展较快，居民财富总量大幅增加35 二、资管新规后行业生态重塑36