银行卡业务案例.pptx

银行卡案例;案例一 小张如何使用信用卡？ 案例二 王某信用卡诈骗案 案例三 银行卡诈骗案 案例四 银行卡密码泄露致资金损失案 案例五 银行卡磁条被复制致资金损失案 案例六 银行卡资金被盗案 案例七 制作银行卡办理中心网站 案例八 通过ATM汇款小心诈骗 案例九 假以退税至银行卡骗取资金 案例十 信用卡诈骗案例; 小张的情况;如果小张要既不依赖他人，也不用支付额外的成本，就可以享受夏天的清凉，首先我们可以让他熟悉以下内容： ;;相关概念;2.准贷记卡 准贷记卡也是一种"具有中国特色"的信用卡，是在我国信用机制还不健全的情况下产生的，它的出现和发展为贷记卡的普及打下了不可忽视的基础。 准贷记卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期和最低还款额。 ;相关概念;三者区别;长城环球通信用卡;关于长城环球通信用卡; 根据以上银行卡分析，如果小张要既不依赖他人，也不用支付额外的成本，就可以提前享受夏天的清凉。那么他可以用长城环球通信用卡提前支付。 由于小张这张信用卡账单日为每月5日，那么我们假设他在账单日之后，即6月6日去刷卡买空调，由于有50天免息还款期，所以最迟要7月26号还钱。 因为小张是20日发工资，在6月可以节省1000元，加上在7月20日发工资后拿1000元。加上来就有2000元，那么就可以在7月26日之前还款了。 ;小贴士;;分析;分析;;分析;;2009年，黄小姐在某行广州庙前直街支行开设存款账户，取得银行卡1张和活期类存款对账簿1本。但在2011年7月2日至4日期间，茂名市的另一行分行外经贸局柜员机处，黄小姐的存款账户先后被提款20次，共被取款49300元，产生异地取款费人民币493元和跨行交易费80元，被支取合计人民币49873元。黄小姐在7月15日向广州市公安局越秀区报案，随后起诉该行庙前直街支行，要求赔偿其存款账户的损失。;法院判决;番禺冯小姐有一张在某商业银行股份有限公司桥??支行办理的借记卡。2011年2月18日凌晨，冯小姐收到短信通知，告知该卡被取款6842元。翌日查实后报警。这笔款项是在澳门的香港银通ATM柜员机上被取现。但卡一直在冯小姐身边，她将该商业银行股份有限公司桥南支行告上法庭 ;法院判决;2010年6月24日至25日，仙桃人胡某等人的储蓄卡上存款，被他人分多次在武汉二桥邮政储蓄所的ATM柜员机上盗取、盗转。胡某等人发现后，立即向仙桃警方报案，警方立案侦查后，至今未能抓获嫌疑人，存款大多数未追回。 胡某、王某、徐某因与仙桃邮蓄银行协商未果，遂提起诉讼，请求判令仙桃邮储银行赔偿存款本金及利息损失。一审法院审理后，判决邮储银行支付胡某、王某、徐某的存款本金及利息共12万余元。邮储银行不服判决提起上诉;法院判决; 今年25岁徐庆双是湖南类底市双峰县洪山农民，从2010年9月份开始，他从互联网上得知有人需要信用卡， 于是他与同乡联系业务的“方式”除了上网发帖 ，还制作了一个名为“广州银行卡办理中心”的网页，大量发布售卡信息。;;案件被揭发过程;有机可乘之处;;应对措施;　 2011年9月的一天，工行徐汇长桥支行大堂经理小任在24小时自助银行进行日常巡视时，发现一对40多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作。经过小任的细心观察，他判断这对夫妇正在进行汇款操作，但同时又发现两处疑点：第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行；第二，自助机器上的汇款画面是全英文的。小任上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已造成透支，要他将存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户，最终挽回客户10余万元的损失。;案例分析 与以往的短信诈骗案不同，以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新障眼法，就是利用大多数中年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”了。 ;　　2011年11月20日，一青年男子急急忙忙地来建行新城支行内勤主管处，称有人打电话给他，让他进行电话转账。此情况立即引起了该行员工警觉，经仔细询问，客户称其刚在松江购买一辆汽车并在江苏泰州办理上牌手续。当日，便有自称是泰州税务局工作人员打电话给他，称根据国家最新退税规定可以退给他税款4983.3元，款项已存入为其办理的中国银行借记卡内，卡号:45632