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平舆玉川村镇银行整村授信工作方案
为能更好地适应新形势下社区银行发展需求, 深入推进普惠金融建设, 发挥
农村普惠金融实践者、 推动者和引领者作用。 我行应该转变经营思路, 全面推行
“整村授信、批量营销、数据风控”信贷服务新模式,特制订本方案
一、“整村授信、批量营销、数据风控”基本概念
“整村授信、批量营销、数据风控” 信贷服务模式是指银行将贷款调查提前,
以村为单位,批量采集符合授信条件的农户、 家庭农场、经济合作社等客户信息,
运用大数据风控手段确定信用额度, 做到提前授信, 随时用信, 为客户节约时间
成本,实现办贷效率的提升。
二、整村授信、批量营销、数据风控”推广成效
计划通过三年时间,对辖内所有行政村、社区居民授信全覆盖,努力实现
每个村、社区授信面达 80% 、用信面达 20% 。对辖内 ** 家行政村、社区以及企
业开展“整村授信、批量营销、数据风控”营销工作,采集农户信息 ** 户,预授
信农户户数 *** 户,授信金额 *** 万元。户数用信率为 ****% ,金额用信率为 **%;
三、“整村授信、整村批发、数据风控”的方法
三结合、九步骤
主动与乡镇 ( 街道、办事处 )政府相关部门结合。 站在国家的大政策、大环境的制高点给有关领导讲解活动的重要意义:符合政府倡导的乡村振兴战略、
普惠金融政策 ,有助于发展乡镇经济、助力脱贫攻坚。
2. 主动与村支两委(社区)结合 。取得村委(社区)负责人或有威望的热
心乡贤的积极支持和配合。
与开展工作的村委(社区)的实际情况相结合。 充分了解该区的情况、需求,全面掌握每家每户人员结构、资产负债情况、收入来源和金融需求(存款或
贷款),做到情况明、底子清,为有针对性地开展金融服务提供第一手资料。 做到“三个必访” 即:“党员干部必访、村民代表必访、创业能人必访”,不断改进三农服务的方式方法,全方位、多层次、多角度听取他们的意见或建议,赢得
他们的信任和支持。
在做到三结合的同时要制定针对性强的整村授信活动方
案,活动方案必须涵盖九步骤:
全面实施九步走战略。第一步,确定示范村。 按照先易后难的原则,选择经
济条件相对较好、 村民诚信度较高、 有一定客户基础、 支持并配合银行工作的村
庄作为示范村, 通过主动与街道、 乡镇、行政村等政府相关部门领导干部以及村
内经营大户、 有威望人士的对接, 取得各方人士的积极支持和全力配合, 做到政
策、信息掌握全覆盖。
第二步,整理花名册。 通过多渠道取得完整的村民花名册, 对原始数据进行
筛选、整理、完善,分离出两大类四份名单(在家的和外出的两类;每类再分为
有需求的目标客户、需跟踪的潜在客户、黑名单客户、不宜授信的客户),将分
类好的数据分别按户保存, 对通过银行初审的目标客户进行编号排序, 按户管理,
一户一策 。
第三步,开展宣传活动 ( 一周 ) 。 明确宣传活动方案:准备阶段— 1.紧密结
合国家金融政策, 按照当地政府、 人民银行和监管部门的要求, 甄选出当地居民
最关注的五个方面的金融知识和我行的存款、 贷款产品, 统一制作宣传条幅、 竖
旗、宣传展板、准备好宣传单;购置一些适用的小礼品; 设计简洁轻快的活动 (能
吸引百姓,激发参与感,获得认知感);启动阶段 --- 联合人民银行、金融办、
银保监局、乡镇政府、村支两委领导一起举行 “普惠金融知识宣传活动启动仪式” 。
介绍普惠金融、 整村授信的意义和目的、 开展流程及时间, 通过宣传来解除村民
的排斥感,使村民了解最基础的金融知识, 知晓我行的普惠金融服务, 加深村民
对我行的了解, 树立我行是国家正规银行的正面形象, 服务方便快捷、 产品灵活
多变的亲民印象。 -- 张贴整村授信公告
第四步,数据风控预授信。 将相关信息录入三农及小微客户信用风险测评预
警系统,测算农户信用评分及预授信额度。
第五步,召开授信评议会议, 经办支行将农户信用评分、 预授信额度汇总后,
由“整村授信”信用评级工作小组定期(每周 1 次)或不定期(根据实际需要)
对系统测评结果进行讨论, 对有异议的结果进行补充调查及修正。 然后选择该村
经济状况好、 公信力高、责任心强,支持该行工作且熟悉村民情况的 2 名村民或
村干部,将拟授信情况征询他们的意见。
第六步,预授信公示(可分期分批), 经办支行将信用评级工作小组评议并
征询村民代表意见后的农户信用评分及预授信结果进行公示, 公示期为 5 天。(是
否公示及公示方式、内容、范围可在实践过程中进行调整)
第七步,授信意向告知及用信。 联合人民银行、金融办、银保监局、乡镇政
府、村支两委领导一起举行“乡村振兴整村授信活动授信仪式”。为示范村做整
村授信、为用信的客户颁发信誉卡和贷款。 随后,客户经理及时将授信结果和授
信额度填
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