家庭财富管理规划报告书.pdf

敬致 張先生/張太太 家庭財富管理規劃 家庭財富管理規劃 報告書 報告書 南台科技大學-會計資訊系 南台科技大學-會計資訊系 指導老師：呂昭顯 老師 指導老師：呂昭顯 老師 參賽學生 ：陳曉琪 參賽學生 ：陳曉琪 朱怡如 朱怡如 謝佩如 謝佩如 財富規劃管理報告 目 錄 目 錄 一、家庭背景資料 3 二、家庭資產負債狀況 4 家庭資產負債表 4 三、財務狀況 5 家庭收支狀況 5 財務現況 6 財務結構分析 7 年度收支表 9 收入分析 9 支出分析 9 四、家庭財務摘要 10 理財目標分析 10 保障評估 11 五 、理財目標分析 13 六 、資料統整 17 收入、支出餘額計算 17 緊急預備金 19 七 、理財規畫目標 20 短期理財目標 20 中期理財目標 23 長期理財目標 26 八 、參考資料 30 2 財富規劃管理報告 一、家庭背景資料 一、家庭背景資料 張同學現年 22 歲為私立大學四年級學生，為家中長女。家中成員除張同學外，爸爸 現年51 歲，任職於塑膠貿易公司協理，工作五年，月薪6.5 萬；媽媽現年50 歲，任 職於家具用品公司主任，工作五年 ，月薪4.5 萬，另有一名弟弟 17 歲就讀公立高中二 年級。爸爸有高血壓、母親有貧血的情況，張同學與弟弟弟都有近視。 家中成員皆有保險，另外，父母親勞工保險皆選擇新制。 理財目標： 短期目標 籌備弟弟念大學4 年的學雜費、生活費 中長期目標 還清房屋貸款 規畫父母退休養老金(父母預計10 年後退休，退休後生活年數為15 長期目標 年，享有每月現值合計4 萬元的退休生活。) 家庭成員保險狀況如下 ： 壽險 意外險 住院日額 癌症日額 保費 剩餘期數 父 200 萬 200 萬 2,500 元 4,000 元 22,071/年 14 母 200 萬 200 萬 2,000 元 3,000 元 19,629/年 15 張同學 100 萬 1,500 元 1,200 元 6,816/年 38 張弟弟 100 萬 1,500 元 1,200 元 5,268/年 43 父母勞工保險於5 年前選擇勞退新制 ： 顧主每月退休金提撥金額 父母每月退休金自提金額 目前退休金帳戶金額 (薪