互联网金融风险概述.pptxVIP

互联网金融风险管理Internet financial risk management 123目录CONTENTS复习回顾互联网金融风险概述互联网金融创新代表性行业及其风险管理 复习回顾互联网金融与传统金融的异同互联网金融的主要业务模式互联网金融的功能互联网金融的细化特征01第三方支付 相同之处不同之处互联网金融与传统金融的异同1、金融的核心功能相同2、金融契约的内涵相同3、金融风险的内涵相同1、互联网技术的应用2、互联网精神的融入 互联网金融的功能1、互联网金融深化并拓展了莫顿的金融功能理论。2、互联网金融拓展了金融的“社会功能”，通过金融普惠，实现创造机会、改善公平、减少贫困，缩小收入差距等社会功能。3、金融最基本的功能是实现资金的融通，优化资源配置，把社会上资金盈余方（借出方）的闲散资金，通过金融工具配置给资金短缺方（贷入方），在时间和空间上实现资金的优化配置。 互联网金融三种市场模式金融中介模式金融市场模式互联网金融模式 互联网金融细化特征交易成本降低信息不对称程度降低交易可能性集合得到拓展交易去中介化支付变革与金融产品货币化传统金融业务边界模糊，跨界特征明显金融和非金融因素融合 互联网金融主要业务模式（一）新型互联网金融的主要模式1.第三方支付 2. P2P网贷（Peer to Peer Lending） 3.众筹（Crowdfunding） 4.大数据金融 5.信息化金融机构6.互联网金融门户（二）传统金融机构互联网化1.商业银行的互联网化2.非银行类金融机构互联网化（1）证券业的互联网化（2）理财基金销售的互联网化（3）信托产品销售的互联网化（4）保险业的互联网化 第三方支付第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 第三方支付—主要风险A政策风险B法律风险C信息安全风险D备付金挪用风险E用户资金被盗刷风险 第三方支付—风控措施三是健全内部管理办法。四是依靠高科技手段加强信息系统安全。一是制定针对第三方支付机构的评级制度。二是制定针对第三方支付的反洗钱方法。 互联网金融风险概述互联网金融风险定义互联网金融风险类型互联网金融风险特征02 互联网金融风险的定义广义： 指开展互联网金融业务收益的不确定性。狭义： 指互联网金融企业或互联网金融机构在经营发展过程中，其资金、财产、信誉等遭受预期、非预期或灾难性损失的可能性。 互联网金融风险的特征互联网金融风险既继承了传统金融风险的特性，又有强传染性、高虚拟性、强时效性、超复杂性四大新特性。1、强传染性互联网金融企业为客户提供“开放、普惠、分享”的金融服务，该服务平台的搭建是通过大数据技术建立起共同联动的信用网络，众多互联网金融企业在该平台上推出各种不同的产品或服务，形成了大量的网络节点，任何网络节点出现风险都有可能会传染到具有互联网接入功能的整个金融系统。此外，互联网技术可以进行快速的远程访问、处理和传输，这样的功能使互联网金融风险积聚的可能性增加。因此，相较于传统金融风险，互联网金融风险造成的预期损失、非预期损失和灾难性损失极易突破金融市场各业态的限制进行传播，具有极强的传染性。 互联网金融风险的特征一方面，互联网本身的虚拟性特点，使互联网金融的众多交易者也兼具虚拟性特点，这种特点给交易者身份的确认和传递信息的真伪性判断带来了极大的困难，从而导致互联网金融活动中的“逆向选择”和“道德风险〞问题。另一方面，相对于传统金融机构，互联网金融平台资金周转的虚拟性也较明显，这种特点使对资金周转过程中的沉淀资金实施有效担保和监管更加困难，信用风险相对较大，若缺乏有效的流动性管理，甚至会引起支付风险。总之，互联网金融风险的发生、分散和传播以互联网计算机和移动终端设备为介质，具有极高的虚拟性，预防和控制的难度均较传统金融风险大。2、高虚拟性 互联网金融风险的特征3、强时效性借助互联网技术，互联网金融业务的发生和办理突破了时间和空间的限制，操作更加便捷，金融资源配置效率大大提高。同样，互联网金融业务中出现的任何微小的非预期损失也会由于互联网技术的的快捷性而迅速方法、传播，并带来实际影响。因此，与传统金融风险相比，互联网金融风险的传播速度快，具有极强的时效性，如何快速对其进行风险管理和控制也显得尤为重要。 互联网金融风险的特征一方面，互联网信息系统对完备性和可靠性的要求较高，互联网信息系统的任何漏洞都有可能导致金融信息的泄密，从而造成损失。而互联网金融企业的金融信息挖掘、处理和传播也会导致借助互联网信息系统的节点增加，其中任何一个互联网节点受到攻击乃至金融风险出现的可能性就会增加。另一方面，互联网金融的出现使金融行业混业经营成为可能。互联网金融风险