人身保险合同.ppt

第3章人身保险合同条款3.1 人身保险合同的组成部分3.2 3.3 非法定条款3.4 附加特约3.5 年金保险合同条款3.6 健康保险合同条款 掌握法定条款的内容及应用掌握非法定条款的内容及应用教学目的与要求 3.1 人身保险合同的组成部分一、投保单二、保费收据和附条件人寿保险协议书三、保险单 一、不可抗辩条款（incontestable clause） 又称为不可争议条款。具体内容： 在被保险人生存期间，从保险合同订立之日起满两年后，除非投保人停交续期保费，否则保险人不得以投保人在投保时误告、漏告或隐瞒事实为由主张合同无效或拒绝给付保险金。  3.2人寿保险合同的法定条款 16条：订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 前款规定的合同解除权，自保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，自合同成立之日起超过两年，保险公司不得解除合同。我国新《保险法》中不可抗辩条款 案例一： “不可抗辩期”从何时计算？ 　2007年9月26日，李先生在某保险公司购买了住院医疗保险。2009年12月1日至21日，李先生因病住院，出院诊断为慢性肾功衰（尿毒症期）。同月，李先生要求保险公司支付住院医疗费用保险金2700元。 　保险公司经调查发现，2007年1月17日至29日，李先生曾因病住院，出院诊断为慢性肾衰氮质血症期。为此，保险公司于2010年2月10日以李先生未依法履行如实告知义务为由，依照《保险法》第十六条，作出解除双方保险合同、不承担保险金给付责任的理赔决定。李先生对理赔决定不服，认为保险合同成立至其发生保险事故已超过“二年”的不可抗辩期，保险公司应当赔付。至此，双方发生争议。（选自保网） 不可抗辩条款新旧保险法如何衔接《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释》第五条第项作出了明确区分： 　1、保险合同成立于新《保险法》施行之后的，“二年”期间自合同成立之日起计算； 　　2、保险合同成立于新《保险法》施行之前，保险公司行使合同解除权在新《保险法》施行之后的，“二年”期间自2009年10月1日起计算。 不可抗辩条款的产生 ----“诚信危机”约定条款19世纪中叶前，英国普遍实行严格的保证制度。1848年，英国伦敦信用寿险公司首次应用。1864年，美国曼哈顿寿险公司引进不可抗辩条款，抗辩期5年。 法定条款1906年美国《阿姆斯特朗法案》，明确规定了不可抗辩条款为人寿保险合同的法定条款；抗辩期2年。日本《商法典》2年加拿大2年。台湾《保险法》2年。德国《保险契约法》 10年西班牙1年。 不可抗辩条款例外美国在健康险合同，对欺诈性不实陈述的抗辩没有时限。德国、香港、澳门地区规定，出于欺诈为目的的不实告知，则不受不可抗辩条款的约束。 过了缴费日忘交保费了？？2011年3月5日，王先生向某保险公司投保10年期定期死亡保险，缴费期10年。2012年3月5日，王先生出差没有及时缴納第二期保险费。请问：保险合同从哪天起失效？如果王先生2012年4月5日意外死亡，保险公司给付吗？王先生最迟哪天可以复效? （grace period clause ）基本内容　 对分期交付保险费的人身保险合同，如果投保人未按时缴纳续期保险费和以后各期保险费， 保险人将给予一定时间宽限（通常是３０天，或６０天）。在宽限期内，保单仍然有效，如果发生保险事故，保险人必须按保险合同规定承担给付保险金的责任，只是在保险金中扣除所欠缴的保险费。二、宽限期条款 宽限期条款的产生产生于英国在18世纪末期，由英国的“公平人寿保险公司”最先在条款中采用，规定３０天宽限期。美国。北美法律要求，人寿与健康保单至少有31天宽限期，可变保费保单至少有60~61天宽限期。 1995年《保险法》实施前，为３０天。实施后为６０天。 我国《保险法》中对宽限期规定36条规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。 争议：催告之日如何确定？ 宽限期的选择时间有两种：自保险人催告之日起三十日内；但保险法没有