保险在财富传承中作用.ppt

风险管理专户不可替代的账户价值——合理流动 客户急需要现金（包括资产被冻结或被强制拍卖时），无需指明用途，可以最简洁手续（不超过五个工作日）适度变现，变现额度以该账户下现金价值70-80%为上限，变现成本与同期银行贷款利率挂钩。 第三十页，共四十三页。 风险管理专户不可替代的账户价值——杠杆效应 该账户中的产品是唯一在风险来临时还能提供大量现金的金融产品。用这个金融工具来对冲风险是现代人管理财富的重要策略。 风险管理账户 风险发生时的现金流补充 特殊风险发生 风险对冲的杠杆效应 第三十一页，共四十三页。 Page ? * 财富风险管理 保险资产配置 第一页，共四十三页。 关注财富风险—— 第二页，共四十三页。 相对西方国家，中国的富人还只是富人，还没有达到贵族的阶段。因为中国富豪都十分年轻，平均年龄只有51岁，比西方整整年轻了15岁。他们把大部分精力放在赚钱上，并没有太多的时间去思考金钱之外的问题。 ——胡润 富人≠贵族 第三页，共四十三页。 经济周期变化 中国经济持续高速增长背后的驱动 1、出口拉动——人口红利 2、投资拉动——房地产、基础建设 过去经济增长带来 货币的激增 风险的累积 第四页，共四十三页。 财富和风险 第五页，共四十三页。 获取第一桶金 原始财富再倍增 锁定已赚取的财富 将财富传递给家族 财富建立的过程—— 关注：财富的留存率 关注：财富的增长率 第六页，共四十三页。 60年不败的密诀：我只用10%的时间想成功，但要用90%的时间想失败。过去我在经营事业上曾遇到不少政治、经济方面的起伏。我常常记着世上并无常胜将军，所以在风平浪静之时，好好计划未来，仔细研究可能出现的意外及解决办法。 ——华人首富李嘉诚 第七页，共四十三页。 引发财富风险的隐性杀手—— 创造的数字至少要经过 五大关才能成为家族财富： 数字 财富 第八页，共四十三页。 隐形杀手一：经营风险 经济周期变化： 经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动； 政治变局： 关系网、人脉网变化，影响企业经营； 货币政策： 宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营; …… 引起：企业破产 债务纠纷 第九页，共四十三页。 隐形杀手二：投资风险 投资房产：房产政策变化，资产缩水，变现困难！ 投资股市：中国股市长期低迷，复苏迹象不明朗！ 投资移民：全球政治经济形势不稳定、汇率风险、各地区法律政策差异性对财富留存的影响！ 第十页，共四十三页。 隐形杀手三：重税政策 如：房产税、遗产税、赠与税等 《我国贫富差距正在逼近社会容忍红线》 衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算，我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。 第十一页，共四十三页。 王永庆遗产继承人将缴税150亿新台币 中新网2009年6月6日电 据台湾《联合报》报道，台湾财税官员表示，台塑集团创办人王永庆继承人已向台北市税务局申报遗产税。据了解，王永庆身后在台湾留下约新台币五百亿元遗产，主要为王永庆死亡时名下的持股，以及高尔夫球证和一些农地。王永庆的法定配偶、大房王郭月兰已申请夫妻剩余财产差额分配请求权，但王郭月兰名下也有约一百亿元资产，因此剩下四百亿元的分配额度，她只能分到两百亿元的免税遗产，剩下的三百亿元要缴遗产税，以百分之五十的税率估算，王家要缴一百五十亿元遗产税。为岛内史上最大金额遗产税。 来源：中国新闻网 第十二页，共四十三页。 隐形杀手四：人身风险 第十三页，共四十三页。 人身风险背后的隐忧： 家庭财富创造的主体，因突发人身意外，丧失、终止或中断创造财富的能力——，造成家庭生活水平的骤降； 既往资产的构成以非现金资产为主，特别是固定资产与生产投入等占比过高，因突发意外中断现金来源，使得现金流出现严重问题； 未适时安排家庭财产的未来分配问题，突发意外使得家庭财产成为矛盾的巨大焦点。 第十四页，共四十三页。 无准备的告别，身后事不断 一些亿万富豪离开后并未获得安宁，因巨额遗产，家属开始对簿公堂。湖南胖哥槟榔董事长王继业死后，婆媳之间撕破脸皮，打起了遗产争夺战。 石家庄金华停车服务中心董事长王破盘死后，先是石家庄团市委副书记王亚丽自称是王破盘的女儿，接着是王破盘的公司会计被羁押，然后公司法人代表易人。事情诡异莫测的发展，让王破盘的儿女王中信、王翠棉感觉，他们似乎陷入