农民住房财产权抵押贷款意愿影响因素-《江苏农业科学》(2020年18期).docx

龙源版权所有 农民住房财产权抵押贷款意愿影响因素作者：张艳婷来源：《江苏农业科学》2020年第18期 摘要：住房财产权抵押贷款政策是解决农民融资困境的一种新的尝试，农民参与住房财产权抵押贷款的意愿及影响因素成为影响安徽省试点成效的重要因素。在实地调研的基础上，对影响安徽省农民参与抵押贷款意愿的因素进行理论分析和实证检验。结果表明，安徽省农民住房财产权抵押贷款参与意愿影响因素复杂;农民年龄、是否为户主、受教育水平、农民住房数量、金融机构服务质量等影响显著，而是否拥有产权证、房屋价值、金融机构数量及工作人员服务态度等因素不存在显著影响，其他相关因素影响力一般。 关键词：安徽省;住房财产权;抵押贷款;意愿;影响因素 中图分类号： F830.572文献标志码： A 文章编号：1002-1302（2020）18-0316-06 收稿日期：2019-11-12 基金项目：安徽高校人文社会科学重点资助项目（编号：SK2018A0652）。 作者简介：张艳婷（1990—），女，河南濮阳人，硕士，主要从事金融风险、农村金融研究。E-mail：1823117764@。 农业在我国国民经济体系中占据重要位置，农业人口占据了人口总数的绝大部分。随着我国农业不断迈向现代化，资金问题成为我国家庭农业生产的主要障碍，突出表现为个体农户由于缺少抵押物无法像农业大户那样获得金融机构充足的资金支持，这在一定程度上挫伤了农民的生产积极性、阻碍了农业的有效发展。面对这种情形，将农民手中的土地经营权和住房财产权转化为生产资本的“两权”抵押贷款政策应运而生，党的十八届三中全会决定首先选择部分地区进行试点，安徽省的部分县（区）被选为第一批试点地区。2016年“中央一号文件”重点指出，在农民宅基地物权不受损害的前提下，国家鼓励试点地区农民进行住房财产权抵押贷款，在政策上进一步支持安徽省农民住房财产权抵押贷款行为，以推动安徽省农业的有效发展。面对农村融资实情及国家政策，安徽省农民对利用住房财产权抵押进行融资的意愿及其影响因素成为影响安徽省“两权”抵押贷款试点成效的重要因素，能够有效解决安徽省农民融资困境，推动安徽省农业向规模化和集约化发展。 目前国内外已经有较多学者对农民参与住房财产权抵押贷款的意愿进行了相关研究，如彭丽坤等认为，经济发达地区农民参与住房财产权抵押的意愿较强烈，经济欠发达地区农民参与意愿相对较弱[1-2];Akintunde等认为，农民普遍对土地经营权抵押贷款的参与意愿较高，对住房财产权抵押贷款的参与意愿则较低[3];原伟鹏等认为，农民参与住房财产权抵押贷款意愿的高低受到金融发展程度、农业发展水平、人口素质等多种因素的影响[4-5]。已有研究主要针对全国层面或其他省份，针对安徽省的研究还非常少，作为我国的农业大省，同时又是首批试点省份，对安徽省农民住房财产权抵押贷款意愿及影响因素进行研究具有较高的理论和现实意义。 1安徽省农民参与住房财产权抵押贷款意愿影响因素 1.1问卷调查 近年来，随着新型城镇化的不断推进，安徽省农村地区的经济发展状况良好，为安徽省农民的住房财产权抵押融资提供了良好的基础条件。目前金寨县和宣城市宣州区是安徽省的2個农民住房财产权抵押贷款试点县（区），本研究通过对这2个试点县（区）相关村镇农民的实地调研，综合了解安徽省农民对住房财产权抵押贷款的参与意愿及影响因素情况。 本研究调研综合考虑试点县（区）各村镇人口、地理位置、交通等因素，选取金寨县东南部和宣州区西南部的相关村镇作为调研地区，采取随机选样的方法进行问卷调查。调研共发放问卷250份，剔除信息缺失、回答明显错误的，共回收有效、可用问卷208份，有效回收率为83.2%，问卷调查涉及金寨县和宣州区共13个村镇，其中金寨县有7个村镇，有效样本量121份，宣州区有6个村镇，有效样本量为187份。调查问卷内容主要包括农民个人及家庭情况、农民家庭宅基地使用及对宅基地相关政策的了解情况、农民对住房财产权抵押贷款政策以及对当地金融机构的了解情况等。 通过对调研数据的基本分析，绝大部分的受访者家庭住房面积在100～200 m2，低于100 m2和大于200 m2的户数较少，二者占比相差28.4%。调查数据还显示，绝大部分受访者家庭只有1处住宅，有31.5%的受访者家庭有2处及以上住宅，其中处于闲置状态的仅有5.7%，总体上看，安徽省试点县（区）农民住宅使用状况良好，住宅使用率高。在受访者中，有近95%的住宅已经颁发了集体土地使用证，有67.4%的住宅有政府颁发的房产证，安徽试点县（区）农民住宅确权体系较完善。 1.2农民参与住房财产权抵押贷款意愿影响因素分析 1.1.1农民参与住房财产权抵押贷款意愿基本情况 调研数据显示，有148户农民表示当面临资金需求时愿意利用住房