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《信贷的逻辑与常识》最新版读书笔记，下载可以直接修改思维导图PPT模板 01序 银行信贷风险管理的反思第二部分 客户篇第四部分 项目与市场篇第一部分 总论篇第三部分 用途与交易背景篇第五部分 还款能力篇目录0305020406 07第六部分 担保篇第八部分 贷后管理篇第十部分 创新业务篇第七部分 融资方案篇第九部分 财务分析篇后记目录0901108010012 内容摘要信贷是商业银行最核心的业务，是银行利润和风险最主要的来源。当前，好银行和坏银行的区别，主要是由银行信贷经营能力决定的。本书专注于探讨微观层面信用风险的控制问题，作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会，用通俗的语言，辅之以大量的实际案例，阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员（客户经理和风险经理）应具备的基本概念着手，构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架，该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上，作者还从银行债权人的视角，对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读，对债券承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨，本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领域。此外，本书还对当前银行信贷业务的热点和难点问题，如过度负债、防假反假、民间借贷、关联交易等进行了积极的探讨。 序 银行信贷风险管理的反思实质风险主要涉及三个问题，即交易背景是否真实、用途是否合规和客户能不能还款，前两个问题是信贷的前提和底线，信贷最大的实质风险就是客户能不能还款。 第一部分 总论篇 信贷的诱惑在于，收益是当期的，风险是滞后的；利息收入是当期的，本金损失是滞后的。 第1章 借债容易还钱难第2章 周期是“大用”第3章 风险控制要避免“火鸡的错觉”第4章 借款人不能还款就是最大的实质风险第一部分 总论篇 第二部分 客户篇 金融的本质是跨时空的价值交换，是信用、杠杆和风险的总和，是钱生钱的游戏。 第5章 好股东就是好爸爸第6章 债务轻的客户就是好客户第7章 选好了客户就控制了风险的源头第8章 开工率、产销率和货款回收率是反映...第9章 库存和应收账款高企是企业财务恶化...第10章 品质是企业信用的基石010302040506第二部分 客户篇 第三部分 用途与交易背景篇 所有债权融资风险把控的核心要点都是相通的，所有债权人关心的问题都是一致的，比如，谁融资，融资干什么，拿什么还款，还不了怎么办，以及如何确定融资方案，即金额、用途、期限、利率、担保条件和还款安排如何组合等问题。 第11章 用途欺诈是贷款反复发生风险的重...第12章 识假辨假才能防假反假第13章 民间借贷是“饮鸩止渴”第14章 关联交易的主要指向是套取融资及...第三部分 用途与交易背景篇 第四部分 项目与市场篇 一是银行对信用风险控制的总体要求是“先求控大，后才控小”。 第15章 小马拉不动大车第16章 有多大的本钱干多大的事情第17章 不要迷信项目的未来效益第18章 东西卖不出去是加工制造企业最大...第四部分 项目与市场篇 第五部分 还款能力篇即先要从整体上去理解经济、行业、市场周期的规律及当前的趋势，再深入研究企业的生命周期、商业模式及经营业绩，在此基础上再把控单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险；二是宏观层面的风险控制主要依靠银行的顶层设计。 第20章 借款人能否偿还债务的两大关键因...第19章 债权人看报表就是看偿债能力第五部分 还款能力篇 第六部分 担保篇 债务应与借款人的财务能力相匹配，包括债务应与收入、经营活动产生的现金净流量、资产及利润等4个维度相匹配 比较普遍存在实质风险管理被形式上合规操作所替代的问题，只要形式上合规就给融资，对企业借钱干什么用、用什么钱来还、还不了怎么办等最基本的信贷问题很少考虑。 第21章 不能把宝押在保证和抵质押上第22章 押品管理的核心是选得好、估得准...第23章 保证人的净资产与其保证能力关系...第24章 财务限制条款和保护性条款是重要...第六部分 担保篇 第七部分 融资方案篇 从历史情况的分析看，银行贷款在投放后的三年左右，就会出现不良贷款的大幅增加，无论是一个区域还是一家银行都基本如此。 第25章 好苹果吃一半第26章 期限越长不确定性越大第27章 下浮利率就相当于等额减少了利润第28章 大额或长期贷款到期一次性偿还是...第七部分 融资方案篇 第八部分 贷后管理篇 商品到货币是一次惊险的跳跃。 第30章 贷后要相机抉择管控风险第29章 控制不了现金就控制不了现实的还...第八部分 贷后管理篇 第九部分 财务分析篇如果掉下去，那么摔碎的不仅是商品，还有商品的所有者 开工率、产销率和货款回收