贷款知识入门.ppt

贷款知识入门 目录 贷款的定义 贷款的意义 贷款的分类 贷款的利率 产品服务——抵押贷款 产品服务——无抵押贷款 2 2022-8-14 贷款的定义 贷款的定义： 贷款是银行或其他金融机构，按照一定的利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。 贷款要素： 贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。 3 2022-8-14 贷款的利率 贷款利息 : 利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格 利率： 一定期限内利息和贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金 利率分为：日利率、月利率、年度利率。 4 2022-8-14 贷款的利率 基准利率 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化的条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作为参考。 所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。 基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越少。 5 2022-8-14 贷款的利率 最新银行贷款利率表 6 2022-8-14 贷款条件： 1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为 能力的中国公民； 2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力； 3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录； 4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保； 5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定； 6、银行规定的其他条件。 7  贷款注意事项 1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要 及时通知银行； 2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实； 3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式； 4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%； 5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务； 6、要按时还款，避免产生不良信用记录； 7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤 销抵押登记； 8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。 8 贷款原则 三性原则： 是指安全性 流动性 效益性 9 2022-8-14 贷款分类 一，按照担保的性质分为： 抵押贷款 信用贷款 二，贷款期限的不同可分为： ①定期贷款 ②活期贷款 10 2022-8-14 银行贷款的分类 1.偿还期不同：短期贷款、中期贷款、长期贷款； 2.按偿还方式不同：活期贷款、定期贷款、透支； 3.按贷款用途或对象不同:工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等； 4.按贷款担保条件不同:票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等； 5.按贷款金额大小不同:批发贷款和零售贷款； 6.按利率约定方式不同:为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。 11 2022-8-14 五级分类 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 12 2022-8-14 办理流程： 13 2022-8-14 基本种类 一、抵押贷款(公司主营) 抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具“房产证”。 二、质押贷款 质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证 三、组合贷款 借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款 四、信用贷款(公司主营) 14 2022-8-14 抵押贷款: 特点: 1.抵押物2.贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿 大致可以分为六类: （1）存货抵押（2）客账抵押（3）证券抵押(4）设备抵押(5）不动产抵押（6）人寿保险单抵押 对象:一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入和资产的人 15 2022-8-14 房押车押贷款:一押(一抵)与二押(二抵) 一押(一抵):抵押物的抵押次数，一抵是初始抵押（抵押物以前没有抵押） 二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押 区别:一押贷的