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个人理财业务 、个人理财业务概念是什么? 答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务 规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 2 、个人理财业务的专业化性质是什么? 答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供 咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定 的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同? 答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁 止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美 国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务) 时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是 利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产 品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客 理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下， 《中华人民共 和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务， 同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商 业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险 较大。 4 、什么是理财顾问服务? 答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 第 1 页 个人理财业务 5、什么是综合理财服务? 答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基 础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资和资产管理的业务活动 6、综合理财服务包含什么内容? 答：私人银行业务和理财计划。 7、什么是理财计划? 答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础 上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计 划。 8、理财计划包括什么内容? 答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理 财计划和非保证收益理财计划。 9、什么是保证收益理财计划? 答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支 付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条 件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和 客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 10、非保证收益理财计划包括什么内容? 答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计 划和非保本浮动收益理财计划 第 2 页