分红险销售必备的理财知识-中国人寿保险公司银行保险新人培训课程模板课件.ppt

系统认识理财工具 1、每一种理财工具都有自身的特点和优势，没有最好的理财工具，只有最优化的理财工具组合。 2、保险作为重要的理财工具，在保证资金的安全性、抵御通货膨胀、风险保障、合法节税和资产保全等方面有着股票、基金、存款、房地产等无法替代的优势。 精彩，下次见！ 分红险销售必备的理财知识 理财三要诀 1、分流比集中更重要,理财要做到分散和组合相结合的方式，不要把鸡蛋放在一个篮子里 1）4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 2）72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 3）80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。 4）家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 5）房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。 2、法律比情感更重要 在理财生活中，我们要思考一个问题，您的财富今天属于你，明天也一定属于你或者你的家庭吗？我们生活中经常会碰到这样的事情 张某欠李某100万，张某身故，留下存款50万，张家和李某都要争取张某的50万存款。 谁得？ 《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 债权>继承权 资产保全案例一 张某欠李某100万，张某身故，留下保险金100万，张某儿子为受益人。 张儿和李某都要争这100万保险金。 谁得？ 《保险法》第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 受益权>债权>继承权 资产保全案例二 3、未来比现在更重要 现在，中国已进入老龄化社会。我国超过60岁的人口已经占到总人口的14%，2034年这个比例将上升到22.8%。也就是每5个人中就有一个60岁以上的老龄人。据亚洲开发银行统计，中国的国家退休金体制所面临的资金缺口为62亿美元，到2033年，这一缺口将剧增到533亿美元。养老的任务日益艰巨，仅靠社会养老保险和企业年金远远不能胜任。 而中国的独生子女政策又使家庭面临“4-2-1”现象，即两对祖父母和一对父母必须由一个子女赡养，同时我国将面临更严峻的啃老的社会问题。因此，养老将更多地依靠个人的力量。幸福晚年源于理财！ 理财金字塔原理 理财金字塔的塔底、中层、塔尖：1、金字塔底层较稳健，是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等； 2、中层是年期、风险、回报都在中等水平的产品，如债券，各类基金等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险较大，收益相对较高，如股票、期货等。 3、金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要视投资者的年纪、收入稳定性、资金规模、预计投资年期、税收政策、流动需要来定。 存款和保险是家庭财务健康的基石 要平衡收益和风险 1、在理财金字塔中，位于塔基的是收益稳定，安全性较高，提供基本生活保障的银行存款及保险。 2、理财金字塔 中越到高层风险越高。专家建议，只有把理财金字塔关键的基石搭建好，才能放心依照个人风险偏好来组合投资，而其它投资的收益无论好坏也才不会影响家庭基本生活品质。 保险：效率更高的风险管理 保险是人们常常忽略的理财工具。 1、许多人攒存大量现金以备不测，其实风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。 2、当股票、债券、基金、房地产获得高收益时，保险可以发挥节税功能；当三者遭遇失败时，保险能提供家庭生活保障或东山再起的资金，保险也因此位列理财金字塔的塔基，是家庭财务健康的基础。 理财生活中的五大“陷阱” 过度投资--高投资回报的诱惑：人生有起有落，投资时赚时亏，高回报意味着高风险。面对风险，你可曾自问：“如果亏损，我能够承受吗？ 2. 过度消费--人生无止境的欲望：你是否曾发现，无论你的钱包放有多少钱，她们消失的时间总是相等的。只要你认为那部分钱是可以用来消费的，那它很快就会从你的资产中消失。 高额税收--高收入背后的责任：税收是一门繁琐的学问，繁琐到连征税的人也不清楚总共有多少税种。收入越高，你承担的责任就越大。 通货膨胀--高经济增长的代价：经济发展，物价上升，经济越发达的地方，物价越高。看看现在的美国、日本、欧洲，我们的物价正在