赵先生家庭理财方案设计1.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1赵先生家庭基本情况介绍1

2理财规划假设1

3赵先生家庭财务状况分析2

3.1编制家庭资产负债表2

3.2编制家庭现金流量表2

3.3家庭财务比率分析3

3.4家庭财务状况总体分析4

4赵先生家庭风险特征评估4

5确定家庭理财目标6

6赵先生家庭理财规划方案设计6

6.1现金规划6

6.2教育规划7

6.3养老规划7

6.4保障规划8

6.5投资规划9

7理财规划方案效果预测9

7.1现金流量预测9

7.2资产负债预测10

7.3家庭财务比率分析10

8总结11

参考资料11

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赵先生家庭理财方案设计

1赵先生家庭基本情况介绍

赵先生与邓女士均为普通上班族,赵先生今年30岁在一家国营企业做管理

工作，月薪1万元，(税后)，年终奖5万元(税后)，邓女士今年29岁，在一

家上市公司做财务主管、月薪8000元(税后)，年终奖6万元。(税后)，另外

赵先生夫妇还育有一女，今年8岁，在某公立学校就读三年级。双方父母都未

退休，收入也足够支撑生活，暂时不用考虑赡养老人的义务。

赵先生家庭有一套住房,120平方米三居室，购于5年前(2018年1月)目

前市场价值120万元，购买价为100万元，赵先生当年首付三成(30万元)其余

70万元进行10年期按揭还款，每年还款72000元。除房产外赵先生家庭还拥

有一辆价值14万的车，为3年前购买，目前价值10万，已还清贷款。赵先生

家庭基本消费支出为每年4万元，女儿一年教育费用在1万元左右，赵先生家

庭有每年外出旅行的习惯，一年的费用在1万元左右。

另外赵先生家庭留有现金3000元,有活期存款5万元,明年1月1日到期

的定期存款10万元。赵先生夫妻没有过投资经验，但是赵先生也想在控制风

险的情况下，能拓宽投资途径，增加投资收入。赵先生性格比较谨慎，一家人

都较为保守，能坚持长期投资，具有长期稳定收益，就可以了，希望得到专家

的帮助。且目前除房贷外无其他贷款。

夫妻俩对保险不了解，目前除了单位激纳的“五险一金”外赵先生夫妻二

人没有投保任何其他的商业保险。女儿也只有一个人身意外保险，还是学校统

一缴纳的。夫妻二人希望购买保险来提高他们退休后的生活质量，同时也增加

健康疾病保险来防范风险。

赵先生夫妻希望女儿能在国内读到本科毕业，暂不考虑让其出国留学。现

预计本科四年学费为10万元。

2理财规划假设

本理财规划建议的计算均基于以下假设条件：

(1)通货膨胀率。在此方案设计中假设通货膨胀率为3%。

(2)货币市场基金收益率。一般都在3%-6%之间，现以5%作为参考。

(3)教育费用增长率。假设未来国内教育费用增长率为5%。

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(4)退休及养老假设：夫妇二人退休前还需工作30年的时间，按目前湖南

城镇职工领取的退休金来看，退休时能领取的退休金共计每月1万元，假设退

休后余寿还有20年。

(5)此方案数据参考时间是2022年1月1日到2022年12月31日。数据

保留到小数点后两位。

(6)规划的实施从2023年1月1日开始。

3赵先生家庭财务状况分析

3.1编制家庭资产负债表

表3-1赵先生家庭资产负债表

2022年12月31日单位：万元