中信银行订单融资业务营销指引.pdf

中信银行订单融资业务营销指引

中信银行订单融资业务营销指引

为了更好地指导分行开展订单融资业务的营销，在总结我行订单

为了更好地指导分行开展订单融资业务的营销，在总结我行订单

融资业务经验的基础上，特制定本指引。

融资业务经验的基础上，特制定本指引。

一、订单融资业务介绍

一、订单融资业务介绍

（一）业务定义

（一）业务定义

订单融资是指购销双方签署订单合同后，银行应订单接受方的申

订单融资是指购销双方签署订单合同后，银行应订单接受方的申

请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要

请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要

还款来源，向订单接收方提供用于满足订单项下原材料采购、组织生

还款来源，向订单接收方提供用于满足订单项下原材料采购、组织生

产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。授信品种包括短

产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。授信品种包括短

期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等。

期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等。

（二）主要特征

（二）主要特征

一般来说，订单融资业务贷款发放的对象为产品有市场、有效益，

一般来说，订单融资业务贷款发放的对象为产品有市场、有效益，

缺乏生产流动资金的生产型中小企业，贷款手续力求简便，由银行

缺乏生产流动资金的生产型中小企业，贷款手续力求简便，由银行

对接受订单企业提供融资，专项用于订单的生产，主要有以下三个特

对接受订单企业提供融资，专项用于订单的生产，主要有以下三个特

征：

征：

一是封闭性，即从资金发放到贷款回收全流程封闭运作。订单融

一是封闭性，即从资金发放到贷款回收全流程封闭运作。订单融

资仅限于购买订单项下的原材料、组织生产、施工等用途，银行一般

资仅限于购买订单项下的原材料、组织生产、施工等用途，银行一般

会采取定向支付的方式，以防止企业以订单套用银行资金的风险。应

会采取定向支付的方式，以防止企业以订单套用银行资金的风险。应

收账款到期后，买方货款支付直接划至银行指定账户，且仅限于归还

收账款到期后，买方货款支付直接划至银行指定账户，且仅限于归还

订单融资贷款。

订单融资贷款。

二是灵活性。即业务具有及时、便利、循环使用、效率优先的特

二是灵活性。即业务具有及时、便利、循环使用、效率优先的特

点，无需提供其他抵质押担保。

点，无需提供其他抵质押担保。

三是复杂性。即业务由主体准入为基础的风险控制理念转变为基

三是复杂性。即业务由主体准入为基础的风险控制理念转变为基

于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制理念，

于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制理念，

所涉及的物流和资金流较复杂，监控难度高。

所涉及的物流和资金流较复杂，监控难度高。

（三）开展订单融资业务的意义

（三）开展订单融资业务的意义

1 

1 

1、对客户

1、对客户

（1）银行资金提前介入，解决了供应商接到优质买家的订单后

（1）银行资金提前介入，解决了供应商接到优质买家的订单后

的前期资金短缺问题，有效提高了核心企业上游供应商接收订单的能

的前期资金短缺问题，有效提高了核心企业上游供应商接收订单的能

力；

力；

（2）供应商通过订单融资可以有效地降低库存成本，提高物流

（2）供应商通过订单融资可以有效地降低库存成本，提高物流

速度和库存周转率；

速度和库存周转率；

（3）核心企业借助自身信用为供应商提供融资支持，增强了供

（3）核心企业借助自身信用为供应商提供融资支持，增强了供

应商对其赖性，从而进一步稳固了上游供货渠道，有效提高了其购

应商对其赖性，从而进一步稳固了上游供货渠道，有效提高了其购

货定价能力。

货定价能力。