研讨会（三）：致胜的小型企业业务模式与风险管理.pptxVIP

中信银行五年战略规划

研讨会（三）：致胜的小型企业业务模式与风险管理;总体战略;打造制胜小企业业务模式的关键要素;;平均值=xx;大型

xx百万美元>额度>=xx百万;;客户细分是差异化竞争的基础

举例：马来西亚多家银行采取的客户细分方式;应以不同方式为各客户群提供服务;客户的产品/服务需求;比如，需针对大型和小型公司采取不同的销售和服务方式;;;;32%;很多制胜银行均提供针对特定客户群的产品;将费用节省/收益分级，鼓励客户增加持有产品的数量，进而降低交叉销售难度;;;;;不同的业务考虑因素决定了目标覆盖模式的差异

主要的覆盖模式备选方案;资料来源：访谈；公司网站；投资者陈述；BCG分析;;;大型;交易服务渠道

单纯处理汇入和汇出汇款

无销售–若出现客户请求则推荐给相应客户经理;对众多小额贷款使用相同的工作流和流程

客户案例：小企业组合分析;;;;在基准比照研究中得出的三方面经验教训;极少工作时间用于优化;小企业贷款信贷流程的差异化方法

减少处理所耗费的时间精力，同时加强风险控制;特定偏差备忘录;;有限的下放权力可涵盖大部分业务申请

马来西亚客户案例：本地30万美元的审批权可涵盖80%业务申请;资产质量

关键绩效领域;;;流程控制是有效流程设计的关键要素;与业务目标保持一致

端到端视角

衡量

每个步骤的客户流失率

周转时间

销售、后台生产力

成本

具备洞察力，但不会复杂到无法持续工作/追踪

与经理可控的驱动因素挂钩;优化业务效率，实现期望的运营控制

确保捕获权威的交易和抵押数据

妥善保管文件，随时更新文件并保持文件完整;其它信贷审计考虑因素…

确保足够的独立性

贷款经验不足的员工

职业晋升/将信贷审计作为敲门砖

具备必要资历的人员

通过绩效管理体系加以强化;4;基于风险的贷款监督：根据客户风险量身定制客户审查频率和广度;同样，收账和追讨需侧重可带来最大价值的环节;不同的信贷风险模型采用不同方法挑选确定借贷者风险级别的因素;规模较小的中小企业呈现出于零售借贷者类似的特点;建立商业企业类信贷风险模型的一种方法

举例：建立混合模型;建立定量模型的多种数据方法;交易风险级别;中小企业QCA模型的潜在关键评估因素

实际制定的QCA模型案例;;;制定业务规则的理由;需通过强有力的治理来管理常见风险模型的实施挑战;;;;;总之，制胜的小企业业务模式具有六大特点