商业银行场景金融构建与运营.docx

商业银行场景金融构建与运营 一、场景金融构建：用互联网+金融+生活+产业构建商业银行场景生态圈 1、打造开放创新、跨界融合的场景金融生态圈 要以客户为中心，用互联网思维和方法来改造银行，加强与各类平台的合作，构建开放创新、与全渠道产品和服务高度融合的全量客户、全量产品和全渠道的场景金融生态体系。通过整合多种金融、非金融产品和服务，提升客户体验，为客户实现更大价值。 个人业务围绕“生老病死医、衣食住行娱”，对公业务围绕上下游供应链和垂直产业链，构建金融生态圈，通过梳理生态圈及圈内客户的产品和服务需求，以及银行和第三方可能提供的产品与服务。围绕“产品→平台→渠道→场景化应用→客户”的生态链，以支付结算、投资理财、信贷融资等各类金融产品及服务作为“产品工厂”，以网络金融平台作为展示和交易中心，以线上渠道为主、线上线下协同的渠道服务为纽带，将银行服务融入到客户的场景化应用中，为全量客户提供全方位服务。未来的银行场景金融，应该是以数据为根本，个人金融场景和产业金融场景为两翼的金融生态。 （1）围绕个人需求，构建C端智慧生活场景。 所有面对C端的银行场景金融，不管是垂直领域的还是平台型的，都应该构建三个场景：花钱的生态圈、赚钱的生态圈、社交的生态圈。因为，一个人大部分的社会活动，都是和钱包紧密相关。而一个支付钱包的三大功能就是花钱、赚钱和转钱。 对一个C端数据的完整采集，就应该围绕支付钱包的三大功能来构建基础场景。然后逐步完善三个场景中的物种，让这些场景进化为一个完整的大的生态圈。同时补充硬件入口（手机、电视、穿戴设备等）、线下入口（商场、市场、便利店、社区、物业公司等）。互联网时代，银行数据的全面性、完整性、实时性，就是在一个个场景的构建中去完善，去采集。任何面对C端的互联网场景金融，想要自己的应用具备高黏性和频繁的打开率，都应该从支付钱包的三大功能入手，构建对应的场景，包括各类零售类场景、智能生活场景、社交场景等。 一家好的面对C端的银行场景应用，应该要做到用户能够自然的游弋在三个场景中。让赚到的钱能花出去，让花出去的钱赚回来，在社区中分享好的金融产品和愉快的投资体验，发布的信息和评价再由自己的信用做背书。C端用户信用背书的评价再给消费场景和投资场景中的物种背书。拥有权拆分为使用权的分享机制，也可以在社区中通过信用等级配对来实现陌生人的资源分享。一个舒适的、闭环的场景，才有机会被用户高频使用，最终达到获取数据的目的。场景获取数据，数据完善信用，信用进化场景，从而形成可以不断自我进化生态机制的银行。 （2）顺应工业4.0，构建B端产业链场景。 相对于个人而言，企业要通过互联网的场景来收集数据，再通过数据进行企业信用评级，最后通过信用等级产生资产包，完善和反哺场景。互联网场景金融的B端模式主要是产业场景，在产业场景中主要体现为供应链场景。供应链上有供应商、工贸商、核心企业、经销商、C端用户。服务于供应链的有金融机构、物流公司、供应链服务商等。角色和角色之间，有一一对应，一多对应，多多对应。每一种对应，就是一个场景。互联网对于B端的场景金融核心解决的是三大需求：支付交易需求、流动性需求和风险控制需求。 在信息化时代，互联网+模式已渗透到各行各业，每个企业都在进行产业立体化发展，供应链与物流链、信息链、资金链相互连接，形成一张纵横交错的产业链网。产品从原料采集、制造加工、宣传销售、运输配送，最终到达消费者手中这一过程，将供应商、制造商、分销商、零售商和用户联系起来，形成一个生态系统。特别是工业4.0给工业经济带来新的产业结构、工业流程以及企业微观结构的变革。工业4.0的最大特征在于生产方式的网络化与智能化，基于信息技术实现各企业之间的无缝合作以及最优化资源整合，而对终端用户实现最大限度的个性化定制。通过横向集成，以供应链为主线，将企业间的物流、能源流、信息流、资金流整合在一起，以实现各企业的无缝合作，实现社会化协同生产；通过端对端集成，围绕产品全生命周期的价值链，通过价值链上不同企业的资源整合，实现从产品设计、生产制造、物源配置以及使用维护的产品生命周期的管理和服务。 银行传统意义上的供应链金融已无法满足工业4.0时代的企业金融需求。一是工业4.0使传统产业链上游、下游、合作企业将因数据信息的智能连结而形成垂直行业整合一体化的基础，第一、第二、第三产业的界限将更加模糊，垂直分工更加明显，垂直产业链成为主流。二是产业联网模式从“1+N”走向“（N+N）/1”。传统的产业联盟模式是1+N，就是一家核心企业与N家周边企业形成产业联盟。基于垂直产业链，将会产生新的产业联盟形式，新模式不存在产品意义上的核心厂商，而众多的企业“N”对“N”在统一的平台上交易，形成开放的产业联盟。产业联盟模式的改变也将影响企业的金融需求。三是企业分工从离散变得收敛。智慧工