企业管理论文10篇：存款保险制度对我国中小金融机构的影响分析 .docVIP

企业管理　10篇 内容提要： ? 存款　制度对我国中小金融机构的影响分析 ? 石家庄市统一战线服务小微企业发展对策建议 ? 互联网金融的兴起及其发展趋势研究 ? 新时期文书　管理工作的重要性 ? 浅析自动控制的原理及其应用 ? 　小微企业　影响因素分析 ? 员工　资本与中小企业非正式创新 ? 河南人口老龄化的挑战及应对策略 ? 浅析财务管理视角下提高企业经济效益的途径 ? 　客户关系管理系统的设计与实现分析 全文共30028 字 存款　制度对我国中小金融机构的影响分析 【摘 要】在经济全球化以及金融全球化进程不断推进的今天，存款　制度日益受到越来越多　的认同，世界上越来越多的　都逐渐开始实行存款　制度。我国存款　制度于2015年5月1日起实行，本文在对存款　制度基本概况进行叙述的基础之上，结合我国经济发展的基本国情，分析了存款　制度的实施对我国中小金融机构的影响。　　【关键词】存款　制度 中小银　行 影响　　一、研究背景与研究目的　　上世纪80年代末至90年代，一系列银　行倒闭　层出不穷，全球　的影响范围不断蔓延。显性存款　制度被认定为金融　网①的三大组成因素之一，得到了广泛的认可以及推行，是现代金融体系不可或缺的重要组成部分。　是世界上最早建立统一的显性存款　制度②的　，在金融全球化进程不断推进的情况下，由隐形存款　制度向显性存款　制度转变已逐渐成为国际趋势，存款　制度得到越来越多的经济体的认同以及采用。建立存款　制度这一举措逐渐成为各个　维护自身金融、经济稳定发展的必经之路。　　我国　于2014年11月30日正式发布了存款　制度意见稿，向　群体全面公开征求意见，意味着我国存款　制度距离正式实施已为期不远。我国的存款　制度对投保主体、参保款项、限额偿付、差别费率制等方面做出了详细的规定，并于2015年5月1日起开始正式实施。　　二、文献综述　　（一）国外文献综述　　对于存款　制度存在意义的讨论，最经典的是Diamond以及Dybvig在1983年提出的“银　行挤兑模型”，即Diamond- Dybvig（DD）模型，该模型指出银　行面临挤兑的威胁是不可避免的，而存款　则是解决挤兑威胁的　　策，这为建立存款　制度提供了理论依据。Mishkin（1996）认为银　行等金融机构的内在脆弱性是由于信息不对称导致的逆向选择以及道德风险，同时运用债务合约的道德风险对这一问题进行了更深层次的阐述。当　经济得到繁荣发展时期，企业的经营状况良好，银　行一般不会对企业的盈利状况进行审查。而如若银　行在企业不能如期偿还其所欠债务时再来进行审查，其所面临的危险可能早已存在。　　（二）国内文献综述　　朱晓玲（2015）介绍了存款　制度的一些基本概况，总结了国际存款　制度规则的制定以及实施的经验，同时指出了对我国存款　制度的几点借鉴之处。乔香兰、王杰（2014）介绍了我国存款　制度发展的　进程以及存款　制度存在的问题，并对储户和金融机构的道德风险问题进行了叙述。郭田勇（2015）指出存款　制度对维护银　行体系稳定、营造应行业间公平的竞争环境的重要作用，并说明该制度对中小银　行的有利影响。　　三、我国存款　制度实施的必要性　　（一）我国高储蓄率的基本国情　　自　开放以来，我国的经济发展十分迅速，从GDP的增长率情况来看，我国的经济发展速度一直远远高于世界的经济增长率水平。一方面，在养老　、　医疗制度等并不完善的背景下，居民的储蓄存款是其维持自身未来的基本生活的重要保障；另一方面，在经济高速增长的同时，居民收入提高，而中国自古就有高储蓄的传统，这些因素都使得居民的资产主要集中在存款上。另外，存款是各个商业银　行能够正常经营的关键，一定比例之内的存贷比是维持银　行流动性的关键，对应付客户的日常提款需要以及防范银　行的流动性风险有着十分重要的作用。　　由此可见，存款在维持中国金融体系稳定中有着至关重要的作用。随着　开放的进一步推进，在经济全球化以及金融全球化的大背景下，银　行业的竞争日益剧烈，存款　制度的实施在切实保障存款人自身利益、维护我国金融乃至经济系统的稳定中起着不可忽视的作用。存款　制度的施行是中国高储蓄率的基本国情的必然要求。　　（二）隐性存款　制度下，中小银　行面临不公平竞争　　中国长久以来都是实行隐性存款　制度，这一措施虽然也是为了维护金融系统的稳定，但根据其近些年的发展不难看出，隐性存款　制度在其发展过程中出现了很多问题，存在着很多不可改变的缺陷，对我国的金融　有着很大威胁，不利于　的稳定。在这种背景下，使这一　策制度化、公开化的存款　制度的建立是一种必然的选择。　　在我国隐性存款　制度下，银　行得到　所提供的存款　服务是免费的，当金融机构尤其是银　行发生　时，出于维持金融市场稳定和公众信心的考虑，中国人民银　行或当地