银行不良贷款清收培训课件(学员版).pptxVIP

金融消费者权益保护;课 程 目 录;第一部分 不良清收，难在哪里？; ;法律在不良清收中的作用;;;;第三部分 不良清收三原则 —施加压力，违约成本; 1、TIME原则：;成功催收的关键因素：有效分类; 甲公司于2004年9月与乙银行建立信贷关系，最高用信余额为7300万元。银行于2014年12月将该企业调整为不良，调整不良时贷款余额为2990万元，其中抵押贷款1000万元（抵押物为第三方企业厂房）；保证贷款1990万元（A、B、C三家企业分别担保990万、500万、500万元）。 　　除乙银行外，该企业在当地5家金融机构融资合计14669万元，他行贷款均已转入不良。　　该企业对外担保12690万元，被担保贷款均出现逾期、欠息或已转入不良，存在事实代偿风险。; ; 3、PRESS原则：; 熊某在银行有一笔40万元的抵押贷款，抵押 物为门市，已逾期一年多，另外其妹妹、姐夫二 人分别在银行信用贷款各5万元，系帮贷，也逾 期。三笔贷款累计欠息13.8万余元。 熊本人在外地做工程，但欠账较多，收入来 源不稳定。在多次催收过程中，他提到准备和某 领导人的弟弟合作做某项目，该笔贷款他一定会 处置。2016年7月上旬找到他催收时，他明确在8 月1日前来处理。 ;; 讨论：能讲出哪些客户按期还款的好处和不按期还款违约的成本代价（惩戒措施）？; 一、《民事诉讼法》中的 强制执行措施： 1、强制执行被申请执行人的财产 2、加倍支付迟延履行期间的债务利息和支付迟延履行金； 3、罚款、拘留等强制措施； 4、限制出入境等。;二、特殊标的强制执行 1、执行唯一住房 2、执行被执行人工资收入 3、执行被执行人养老金 4、执行配偶财产？; 三、特殊行为禁止 1、禁止出入境。 2、禁止失信被执行人上高速。2015年1月，重 庆市高院联合重庆高速执法部门在高速路部分主线 收费站严查“老赖”，其车辆只要行驶上了高速， 就将被现场扣留，移交法院处理。 3、禁止失信被执行人某些驾驶行为。2016年3 月浙江省云和县法院发出一张限制高消费令，首次 将被执行人驾驶小型汽车纳入高消费行为限制范围。 4、失信被执行人电话铃声警示; 四、全方面限制措施 1、限制高消费： 乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二 等以上舱位；乘坐G字头动车组列车全部座位、其他 动车组列车一等以上座位 在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等 场所进行高消费； 购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；租 赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； 购买非经营必需车辆；旅游、度假； 子女就读高收费私立学校；支付高额保费购买保 险理财产品；; 2、从事特定行业或项目限制。 2016年9月25日《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，提出了全方面的限制，从事特定行业或项目限制包括： 设立金融类公司限制、发行债券限制、合格投资者额度限制、股权激励限制、股票发行或挂牌转让限制、设立社会组织限制、参与政府投资项目或主要使用财政性资金项目限制等。; 2016年1月20日，由国家发展改革委和最高人民法院牵头，44家单位联合签署了《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》，共提出55项惩戒措施，对失信被执行人设立金融类机构、从事民商事行为、享受优惠政策、担任重要职务等方面全面进行限制。 3、政府支持或补贴限制。 包括获取政府补贴限制、获得政策支持限制。限制失信被执行人在获得政府补贴，在审批投资、进出口、科技等政策支持方面的政策。; 4、任职资格限制。 包括担任国企高管限制、担任事业单位法定代表人限制、担任金融机构高管限制、担任社会组织负责人限制、招录（聘）为公务人员限制、入党或党员的特别限制、担任党代表、人大代表和政协委员限制、入伍服役限制等。 5、准入资格限制。 具体包括海关认证限制、从事药品、食品等行业限制、房地产、建筑企业资质限制等。; 6、荣誉和授信限制。 包括：授予文明城市、文明村镇、文明单位、文明家庭、道德模范、慈善类奖项限制、律师和律师事务所荣誉限制、授信限制等。 7、特殊市场交易限制。 包括：从事不动产交易、国有资产交易限制、使用国有林地限制、使用草原限制、其他国有自然资源利用限制等。; 8、不能担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。 2014年3月《构建诚信惩戒失信合作备忘录》的通知，明确失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。《关于加快推进