chpter3-金融监管制度PPT课件.ppt

2、美国金融监管特点 —机构交叉式金融监管 —严格健全的监管体制，是世界上金融法规最为严密的国家之一 —逐渐走向混业的分业监管体制 * 3、美国金融监管的新趋势 2008年3月美国财政部公布了《金融监管体系现代化蓝图》，其中，中短期目标主要有 —成立按揭发放委员会 —扩大美国联邦储备委员会权力 —确定国家特许银行的联邦监管机构，减少重复监管 —设立一个以美国联邦储备委员会为主要监督机构的证券交易支付和结算系统 —设立联邦保险监管机构 —合并期货与证券监管委员会 * 本作品采用知识共享署名-非商业性使用 2.5 中国大陆许可协议进行许可。 专业交流 模板超市 设计服务 NordriDesign中国专业PowerPoint媒体设计与开发 本作品的提供是以适用知识共享组织的公共许可（ 简称“CCPL” 或 “许可”） 条款为前提的。本作品受著作权法以及其他相关法律的保护。对本作品的使用不得超越本许可授权的范围。 如您行使本许可授予的使用本作品的权利，就表明您接受并同意遵守本许可的条款。在您接受这些条款和规定的前提下，许可人授予您本许可所包括的权利。 查看全部… 第三章  金融监管制度 第三章 金融监管制度 第一节 金融监管概述 第二节 金融监管目标、原则与内容 第三节 金融监管制度比较 第四节 我国的金融监管制度 * 第一节 金融监管概述 一、金融监管的概念 二、金融监管的产生 三、金融监管的模式 * 一、金融监管的内涵 金融监管是监管当局对金融活动及金融流动参与者实施有效监督检查和管制，以保证金融体系的安全和保护存款人、投资人利益的行为。 金融监管制度是由一系列监管法律法规和监管组织机构组成的体系，完善、高效、具有特色的金融监管制度对金融体系的发展起到任何方式都不可替代的保证和推动作用。 * 二、金融监管的模式 1、按监管行为方式划分 法制化模式——美国 政府干预式——日本 自律式模式——英国（1997年前） * 2、按监管的权利层次划分 单线多头式——金融监管权力集中于中央，但在中央一级又分别由两家或两家以上机构共同负责金融业的监督管理。通常，这种多头监管设置模式是以财政部和中央银行为主体开展工作的，德国、日本（1998年以前）和英国（1997年以前） * 双线多头式——中央和地方都对金融机构有监管权，同时，每一级又有若干机构共同行使监管的职能，美国 集中单一型——单一的中央机构，如中央银行或专门的监管机构，对金融业的全部活动进行监督与管理。 英国（1997年以后）和日本（1998年以后） * 3、按监管的方式划分 机构型监管——机构型监管是一种传统的金融监管，是建立在不同类型的金融法律实体，基于不同的监管机构分别监管的理论基础上而形成的。如银行机构、证券机构、保险机构分别监管。 * 目标型监管——目标型监管是将全部金融业看成一个整体，中央银行根据不同的监管目标建立不同的监管部门，同时负责实施货币政策 职能型监管——又称业务型监管，是根据不同业务分别成立相关机构进行监管。 * 第二节 金融监管目标原则与内容 一、金融监管目标 二、金融监管原则 三、金融监管内容 * 一、金融监管目标 世界各国都认为，一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融活动各方特别是存款人与投资者的利益，推动经济和金融发展。 * 世界大多数国家的具体监管目标体现在各国的银行法或证券法等金融法规上。目前各国无论采用哪一种监管组织体制，监管的目标基本是一致的，通常称作三大目标体系：第一，维护金融业的安全与稳定；第二，保护公众的利益；第三，维持金融业的运作秩序和公平竞争。 最终，实现多方“共赢” * 二、金融监管原则 1、独立原则：金融监管机构独立运作，不为政府或个人或利益集团所干扰。 2、适度原则：金融监管机构的职能空间应该合理且清晰地界定。优化机构监管与市场激励及市场竞争三者间的关系。 * 3、依法原则：金融监管机构的行为应有法可依且在法律法规范围内进行。 4、三公原则：金融监管机构应该坚持公平、公正、公开三原则，以事实为依据，同等对待各市场参与者，客观并及时向利益主体及社会公众披露相关信息。 * 5、效率原则：金融监管机构应优化监管方案与技术，降低成本，提高效益。 6、动态原则：