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关于预付卡式消费存在的维权困境及治理对策 预付式消费，在实施过程中确实使消费者能享受到免费服务、打折等一定的优惠，免去了现金交易的麻烦，但由于预付式消费周期一般都较长，在经营者与消费者双方信息不对称，特别是信用管理机制还不够完善的背景下，极易引发经营、道德等方面的风险，从而产生纠纷，办卡容易退卡难、承诺不兑现或打折扣、设置有效期限制转让等霸王条款、商家关门甩客人去楼空等等问题屡见不鲜，预付式消费呈现出的问题愈来愈严峻。 一、预付式消费投诉的基本情况 去年以来，XX局受理的消费纠纷投诉中涉及预付式消费的共计304件，涉金额799.58万元，参与投诉的消费者500多人；其中成功调解254件。 （一）从投诉性质看，排在前三位的是售后服务176件、合同41件、质量17件，占预付式消费投诉的76.97%。 （二）从投诉涉及的领域来看，排在前三位的是生活服务类136件、家居建材类72件、商品房57件；其中在生活服务类中排在前三位的分别是健身40件、美容美发35件、装修33件。 （三）从投诉涉及的经营模式看，实体店交易297件，涉及金额799.22万元，成功调解248件；网络交易7件，涉及金额.36万元，成功调解6件。 （四）从投诉的问题分类看，排在前三位的是虚假宣传或承诺不兑现49件，涉及金额199.81万元，成功调解38件；消费者预付费不退或拖延处理49件，涉及金额188.77万元，成功调解38件；店面转让消费者受损19件，涉及金额31.8万元，成功调解18件。 二、预付卡消费纠纷呈现主要问题 （一）涉及的领域越来越广。随着市场经济和交易实践的发展，预付式消费已悄然成为一种重要的消费模式，出现在越来越多的领域，几乎覆盖了生活消费的各个行业，从我们接到的投诉来看，购物、美容美发、健身、洗浴、餐饮、电影、商品房、装修、培训等等，无一不涉及预付式消费，可以说，凡是我们生活消费涉及的领域都有预付式消费的存在，由此引发的消费纠纷也越来越多。 （二）易引发群体性投诉。商家采取预付式模式经营，一般办卡的消费者都较多，一旦商家出现问题，极易引发群体性的投诉。例如XX区某美容美发店因经营者变化和其间的纠纷导致不能正常营业，引发两次群体性的投诉，涉及的消费者200多人，涉及的金额数十万元；2021年9月，XX区“童康乐”婴儿洗浴中心因资金问题忽然关门，有80多名消费者到该局投诉，涉及金额30余万元，商家因资金问题既不能继续经营让消费者完成预付部分消费，也不能退款，最后调解无果，消委会只能建议消费者起诉。 （三）消费者损失金额大。随着居民收入的增长，消费者的消费能力增强，预付式消费金额也在增加，从以前的数百元，到现在的数万元，一旦商家出现问题，往往会给消费者造成巨大的损失。例如，苹果系装饰公司因资金链断裂问题在全国多地引发了投诉，消费者损失巨大，引起了消费者的恐慌。又如消费者购买预售商品房，一旦开发商出现资金链断裂等问题，消费者毕生的储蓄都可能因此打水漂，不但房子得不到，还需要偿还按揭贷款。 （四）消费者维权救济难。无救济则无权利，在我国许多法律中都规定了救济的途径、方式与程序。但在预付式消费中，消费者如何维权则是一大难题。《消费者权益保护法》中第五十三条规定：“经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。”然而，这仅有的一条规定过于笼统，在实践中操作性差，只能起到事后救济的作用，不具有事前预防的功能，对经营者也达不到震慑效果。即使消费者可以通过诉讼的途径来维权，但因举证困难、诉讼期长、经营者跑路找不到被诉讼人等原因，消费者往往也不愿意采用起诉的方式维权。 三、预付式消费维权存在的困难 （一）缺乏相关的法律依据。与预付费式消费快速发展的状况相比，预付式消费监管及维权问题还缺乏系统性的、针对性的规定，也没有相关行业管理规范，目前虽然有《单用途商业预付卡管理办法（试行）》作为预付卡管理规范，但该《办法》也存在诸多的缺陷，如未明确发卡企业的责任和义务、维约责任、消费者救济途径等，如果发卡企业出现跑路现象，消费者无法从该《办法》中找到解决办法，维护自身权益。在缺乏约束管理机制的情况下，经营者的失信行为无法得到有效的法律制裁，违法成本远远低于失信获得的利益，这是导致消费卡发售、使用、监管处于无序状态的根本原因。在消费纠纷出现后，由于缺少针对性较强的法律、法规作为依据，只能适用《消费者权益保护法》和《合同法》等带有普遍性的法律，调解难度比较大。 （二）信用体系尚不健全。在经营活动中，消费者与经营者并不是相互平等的两个主体，消费者对经营者的状况了解非常有限，尤其是经营者的主体资格、信用状况、服务品质、经营状况等信息几乎一无所知。此外，消费者自身消