六月银行业专业实务《个人理财》银行从业资格训练试卷（附答案及解析）.docx

共29页，第1页 六月银行业专业实务《个人理财》银行从业资格训练试卷（附答案及解析） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。 A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费 【参考答案】：B 【解析】：C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。 2、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。 A、总额差异的重要性小于细目差异 B、依据预算的分类个别分析 C、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入 【参考答案】：A 【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善；如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。 3、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。 A、投机风险 B、损失即高亏的极端风险 C、提前终止的风险 【参考答案】：C 共29页，第2页 【解析】：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：①投机风险；②小概率事件并非不可能事件；③损失即高亏的极端风险；④另类资产损毁风险。 4、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A、董事会和高级管理层 B、中国人民银行 C、中国银行业协会 【参考答案】：A 【解析】：答案为A。略 5、当处于（）时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险。以保守稳健型投资为主。 A、稳定期 B、高原期 C、退休期 【参考答案】：B 【解析】：在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。 6、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。 A、信托投资 B、企业股权投资 C、购买国债 【参考答案】：C 共29页，第3页 【出处】2013年上半年《个人理财》真题 【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 7、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。 A、满足应急资金的需求 B、保障家庭生活的安全、稳定 C、满足财富积累的需求 【参考答案】：B 【解析】：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。 8、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。［2014年11月真题］ A、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次 B、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录 C、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 【参考答案】：C 【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 9、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。 共29页，第4页 A、违规承诺收益或者承担损失 B、登载基金过往业绩 C、登载单位或者个人的推荐性文字 【参考答案】：B 【解析】：基金宣传推介材料禁止性规定：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定禁止的其他情形。 10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。 A、系统性风险 B、信用风险 C、财务风险 【参考答案】：A 【解析】：股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险，在现