小额贷款公司定价管理办法.docVIP

XXX小额贷款公司信贷产品定价 暂行管理办法（试行） 第一条 为加强公司定价管理，规范公司定价行为，充分发挥价格对公司收益的杠杆作用，根据《人民币利率管理规定》《商业银行服务价格管理办法》《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》等规章，特制定本办法。 第二条 本办法定价管理范围包括本公司企业贷款、自然人贷款其他贷款等所有信贷产品利率、服务价格。 （一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。 （二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商业贷款、个人消费贷款等。 （三）其他贷款：指上述贷款中未涉及到的所有贷款。 第三条 本办法的产品定价是指在中国人民银行/全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）基础上，根据有关利率管理规定，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定本公司贷款执行利率的行为。 第四条 本公司信贷产品定价原则为：合规性原则、风险与定价相匹配原则、效益性原则、灵活性原则、竞争性原则、动态浮动原则。 （一）合规性原则：公司全产品利率严格遵照中国人民银行制定的各项利率规定，实际利率水平须在中国人民银行规定的业务利率区间内，禁止任何形式的利率违规行为。 （二）风险与定价相匹配原则：利率定价须坚持价值导向，遵循收益与风险匹配的原则，坚持利率定价模型，全面的测算各项成本和收益，科学准确的运用价格杠杆，对不同风险状况的客户进行定价。 （三）效益性原则：定价管理机构要真实核算成本和风险水平，制定科学的产品定价方式，合理确定价格管理权限，创造效益、增加利润。 （四）灵活性原则：定价管理机构根据市场情况和公司业务发展状况对各项业务的目标回报要求及时指导利率和服务价格等进行调整。以客户为中心，根据客户的贡献度等，对客户实施不同的定价标准，实现以目标回报为中心的客户差别定价。 （五）竞争性原则：利率定价必须充分考虑市场资金供求和市场竞争能力，并结合自身的业务战略确定定价政策，在保证效益性的前提下，充分考虑业务的易操作性和竞争需要，共同提高公司报价的竞争力。 （六）动态浮动原则：利率定价应根据金融环境或金融成本的变化及时进行调整，如当国家调整产业政策，某些行业成为受限行业，其预期和非预期的风险显著增加时，应对其贷款进行重新定价，以覆盖承风险。 第五条 贷款利率制度的制定与执行 贷款利率定价管理办法经利率定价委员会审定通过后实施。贷款利率的具体定价由贷审会执行。 第六条 定价流程 本公司实行贷款市场报价利率加点浮动的贷款利率定价方法。 定价基准确定：以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）为基准。 加点浮动确定：公司具体贷款业务实际执行利率要在定价基准的基础上按照产品定价原则，综合考虑客户、市场以及其他因素确定加点数值。 （三）贷款利率定价的确定流程。按照贷款审批流程随同贷款审批同时确定。业务经理通过对借款人的信用等级、担保方式、行业性质、企业信用情况、贷款金额等要素，按照本办法计算贷款利率，向贷审会提出执行利率意向，由贷审会审批同意。给予客户优惠贷款利率的条件要素由客户主动提供，我司审核后确认。 第七条 利率定价标准 （一）利率定价基本公式 本公司的产品定价以市场报价利率（LPR）的4倍为定价基准（除过桥垫资等中收业务外），再在该定价的基础上按照具体产品、客户情况加点浮动。具体定价公式为： 贷款利率=市场报价利率（LPR）×4倍±浮动基点 浮动基点=∑（具体项目浮动基点×权重） （二）定价标准 按照定价基本公式，在市场报价利率（LPR）的基础上，以市场报价利率（LPR）的4倍作为本公司的指导定价基准，并再该定价基准上根据具体产品类型、客户信用等级、企业行业性质、担保方式、企业资信、贷款金额等要素，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素加点浮动确定产品执行利率。具体加点浮动按以下标准确定： 房抵贷授信业务： 具体定价公式：贷款利率=市场报价利率（LPR）×4倍±浮动基点 浮动基点=信用等级浮动基点×30%+行业性质浮动基点×40%+单户贷款额浮动基点×10%+信用记录浮动基点×20% 房抵贷授信业务利率浮动基点测算表（拟定） 项目 浮动基点 权重 信用等级 AA级以上（含）（+≥0个基点） AA级-BBB级（含）（+≥100个基点） BBB级以下及未评级（+≥300个基点） 30% 行业性质 农业种植、农产品加工、农产品商贸流通业（+≥0个基点） 工矿业、商贸流通业及其他行业（+≥100个基点） 国家非鼓励行业（+≥300个基点） 40% 单户贷款额 3000万元以上（+≥0个基点） 3000万-500万元（含）（+≥100个基点） 500万元(含)以下（+≥