银行案件防控知识培训课件.ppt

操作风险的类型 人员：指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作， 单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产；或由于 自身素质、能力达不到岗位要求、工作不尽职造成的 损失。 流程：指银行管理制度、业务流程存在缺陷、漏洞，导致员 工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。 系统：指银行内部IT系统不完善、软件硬件故障，不能形成 对风险的技术预警、控制，或影响正常运行造成的损 失。 外部事件：指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损 失和影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。 案件与操作风险 操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。 银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件，或内外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。 案件风险信息 案件风险信息：指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息。 主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况。 案件与操作风险的关联性 操作风险?演变?案件风险信息?恶化?案件； 操作风险是银行业风险的必然表现。 换句话说，全面的风险管理是案件防控的基础，案件防控的重点就是有效防范操作风险。要杜绝案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。 五、银行案件风险成因和防控措施 案件风险成因 1、思想认识不充分，对案防重视不够 2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 3、制度流程不健全，执行力不足 4、监督检查不深入，不能有效揭示风险 5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足 6、教育培训不重视，部分员工行为失范 7、经营思想不端正，弱化了内部管理 8、选人机制不科学，重要岗位用人失察 银行案件风险防控措施 1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10、加强对案防工作的监管 六、案件责任追究的有关要求 《农村金融机构案件责任追究指导意见》规定：对因故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律解除劳动合同。涉嫌违法犯罪的，无论涉案金额大小，一律开除。对流程制约岗位和业务管理、监督等条线未尽职尽责，或管理不力，知情不报的间接责任人员，由本级或上级机构依据有关规定一并追究责任。 1、一案四问责：即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问相关知情人责任、问发案单位上级领导人的责任。 2、双线问责：即对经营管理条线问责的同时，还要对稽核监督条线问责。 3、上追两级：即重大案件责任追究到案发机构的上两级领导。 七、银监会案件防控工作推动 背景：随着市场经济的发展和金融改革的深入，银行业金融机构操作风险同步加大，影响巨大的大案、要案多发，造成巨大的财务和声誉损失，引起国内外各界的高度关注。 1、2005年开始，中国银监会在全国范围那开展银行业案件专项治理活动。 2、2006-2008年，开展三年案件专项治理。（排查、问责、强内控） 3、2009-2011年，开展三年案件防控治理。（规范、强化、提升） 4、2012年-，构建规范化、制度化、常态化的长效案件防控工作机制。 八、案件专项治理知识要点 1、防范操作风险的“十三条意见” 2、六个领域 3、八个环节 4、会计核算“六相符” 5、四类案件 6、立体式的案件查防体系 7、“三个坚持” 8、外科手术式作业检查方式 9、九种人 10、五结合 11、四个到位 12、三不为 13、四项制度 14、五道防线 15、整改工作“六个明确” 16、十个易发案件的环节 17、双台账 18、柜台业务“二十八个不准” 1、防范操作风险的“十三条意见” 一是高度重视防范操作风险的规章制度建设； 二是切实加强稽核建设； 三是加强对基层行的合规性监督； 四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责