中国网上银行的发展策略研究-开题报告.doc

中国网上银行的发展策略研究 二级学院 专 业 电子商务 班 级 2011级（2）班 学生姓名 学 号 指导教师 2014年 11 月 25日 拟定的毕业论文（设计）题目 中国网上银行的发展策略研究 一、选题依据（包括目的、意义、国内外现状和发展趋势，主要参考文献）： 目的意义: （一）近年来，随着我国经济的快速发展，传统银行营业方式由于受各种因素的限制，远远不能满足广大用户的消费需求，加之网络技术的持续发展和普及，以网上银行为代表的电子商务活动开始被广泛应用，拓展网上银行业务是现代银行业发展的必然趋势。基于此，对网上银行的特点、目前的现状、存在的问题及发展等方面进行探讨，进而提出一些有利于我国网上银行发展的建议，以期推动我国金融产业的健康、快速发展。 （二） 在互联网蓬勃发展的今天，借助于网络信息技术所提供的技术支持和网络金融环境，网上银行取得了较大的发展，本次研究基于互联网时代网上银行经营环境的变化所带来的机会和挑战，探讨我国银行网络时代发展的思路与对策，希望对提高我国银行业服务能力、创新能力和持续盈利能力等综合竞争力有所帮助。因此对这个问题的研究对现代网上银行向纵深发展具有重要的现实意义。 国内发展现状: （一）国内电子银行使用率不断增长。 据中国金融认证中心发布的《2013中国电子银行调查报告》数据显 示：2013年全国地级以上城市城镇用户的个人网银比例为32.4%，预测 2014年可达到34%。企业网银用户的比例为63.7%，较2012年增长10.5%。 （二）数量不断增长，外资银行进入。随后我国各大银行都重视网上银行的发展，纷纷投入巨额资金建立网站，引进技术、 设备以发展网上银行。截止 2013 年底，国内已经有 100 多家银 行开通了网站，占比达 60.9%。另外，随着经济活动的发展，外资 银行开始关注中国市场。目前已经有包括花旗银行在内的多家 外资银行进入中国市场。随着经济活动的进一步开放，将会有 更多的外资银行加入到争夺中国网上银行市场的行列中，届时 我国各大银行将会面临更加严峻的挑战。 （三）业务种类日益完善，创新能力逐步提高。十几年来，我 国各大商业银行紧跟时代潮流，在不断的探索中摸索出了自己 的发展道路。网上银行的业务种类也日渐增多，从一开始的查 询、转账，发展到话费充值及各项公共服务缴费，再到现在的机 票、酒店预订业务。随着时间的推移，我国网上银行业务种类将 会出现更多新的服务，网上银行将会更加与我们的日常生活联 系在一起。随着各大银行网上银行业务的开通，逐渐形成了了 各自的特色，一些网银品牌也日益为广大消费者熟知。 （四）业务量不断增长，服务质量不断提高。据统计资料显 示，截止 2013 年底，我国有超过 90%的计算机用户已经习惯了 选择网上银行作为支付方式，显然网银支付已经成为最受大众 欢迎的结算方式。根据世界银行的预测，在未来五年内，我国网 上银行交易额占银行系统交易额比重将达 20%以上。随着我国 网上银行的功能越来越完善，其安全性也得到了显著的提高， 而且因为网银交易突破了时空的界限，尤其是全天候和跨地域 的优势越来越受到客户的青睐，网上银行日益受消费者喜爱。 国外发展情况： 网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。美国安全第﹁网络银行(SFNB)从1996年就开始了网上金融服务，美国银行业6%一7％的客户使用网上银行系统。 　　目前，国际上提供网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbent Bank)，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起的直接银行(Direct Bank)，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。现举例说明这两种银行的发展情况。 (一)高效、快速发展的直接银行：德国的Entrium Direct Bankers。 　　Entrium　　Direct　　Bankers，1990年作为Quelle邮购公司的一部分成立于德国，最初通过电话线路提供金融服务，1998年开辟网上银行系统。目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一。截至1999年底，拥有客户77万，其中使用网上银行系统的客户达15万；资产总额38．18亿美元；控制德国直接银行界30％的存款和39%的消费贷款。 　　Entrium没有分支机构，员工共计370人，依靠电话和因特网开拓市场、提供服务。370人服务77万客户，人均资产达1000万美元，大大高于亚洲的领先银行水平(新加坡发展银行人均资产580万美元