资金理财及现金管理培训课件.ppt

适用对象 具有以卡介质替代纸质凭证办理业务的需求，并允许被授权的业务代表单独办理业务的对公客户，特别是中小企业客户及个体工商户(凡在我行开立结算账户且年检合法有效，并同意使用密码办理支付结算业务的账户（协定存款账户B户和集团二级账户除外）均可办理)。 产品特点和优势 （一）集中管理各种类型账户：智富通卡通过为客户建立财智账户集合，将客户在我行建立的各类型账户（如往来户、定期/通知存款户、贷款户、理财交易账户、债券交易账户、基金账户）集中管理。在得到其他客户授权同意的前提下，还可以将其他客户信息的账户纳入财智账户综合管理，可以更好的满足客户资金统一管理的需求。 产品特点和优势 （二）新增卡加密码的认证方式：智富通卡作为企业客户支付结算的身份验证介质，实现以卡片加密码的认证方式确定客户身份。客户无需再携带支票等纸质结算凭证，方便了客户的使用，可以更加快捷的为客户提供支付结算服务。 产品特点和优势 （三）产品具有灵活的权限管理机制：智富通卡的权限通过定制方式实现，提供了卡额度管理、下挂账户额度管理、定向收支控制、卡—账户关联关系、账户—渠道关联关系等一系列管理控制的措施，可以最大程度的满足客户对不同账户、不同人员具备不同管理权限的需要，保证客户的资金安全。 产品特点和优势 （四）为7×24小时办理对公业务创造了条件：通过智富通卡进行身份验证，使网点无需再考虑预留印鉴、凭证管理等工作，简化了对公业务的处理难度，系统还提供了专用的产品配套交易，为我行业务网点在节假日办理对公业务创造了条件，有助于我行网点的综合化建设，更有效的利用我行的网点资源。 产品特点和优势 (五）产品结构支持开发个性化行业应用：智富通卡产品的通用性和灵活性，为我行基于智富通卡开发行业应用奠定了良好的基础，目前总行基于智富通卡已开发了上海社保缴费卡等专用产品。 服务渠道和时间 智富通卡支持客户在柜面、自助终端、电话银行三个渠道使用。 （一）柜面渠道：通过柜面渠道，客户可以在网点的营业时间（含工作日及周六日）内，在柜员的协助下办理账务信息查询、资金结算、金融产品买卖等各种业务。 （二）自助终端、电话银行：支持客户7*24小时自助操作，办理卡下挂账户余额、明细查询、卡内转账、对外定向转账等业务。 发卡标准 年日均金融资产（包括存款、对公理财、对公基金等，下同）超过1000万元的对公客户配发白金卡；年日均金融资产超过50万元的对公客户配发金卡，年日均金融资产超过5万元的对公客户配发普卡。已签署总行级、省行级现金管理客户可配发白金卡，省行级以下现金管理客户可配发金卡。通过结算优惠套餐形式开展赠卡促销，扩大财智账户客户覆盖率。 财智账户卡收费标准 注：年费首年不收取，第二年开始，对于金融资产年日均额维持在1000万元以上或综合贡献超过100万元的白金卡客户，金融资产年日均额维持在50万元以上或综合贡献超过5万元的金卡客户，金融资产年日均额维持在5万元以上或综合贡献超过0.5万元的普卡客户，不收取年费 申办流程 1、客户提出办理智富通卡申请，需提交以下相关资料：A.加盖单位行政公章和预留印鉴的《财智账户卡（智富通）业务申请书》；B.加盖单位行政公章和预留印鉴的《财智账户卡（智富通）领用协议》；C.持卡人有效身份证件原件和复印件，如为他人代办，则需同时提交代办人有效身份证件原件及复印件；D.加盖单位行政公章和预留印鉴的证明持卡人为申请人员工的资料； E.发卡机构要求的其他资料。 申办流程 2、在法人客户营销系统签订财智账户协议建立财智账户。 第一步：预查询； 申办流程 显示查询结果，选择正确记录 申办流程 申办流程 财智账户协议复核 申办流程 3、在法人客户营销系统签订智富通卡协议，开立财智账户（智富通）卡 第一步：预查询，可选择按照客户信息编号或者按照证件类型+证件代码方式查询出客户列表 申办流程 第二步：输入智富通卡卡号 申办流程 第三步：基本信息维护 申办流程 第四步：币种信息录入 申办流程 第五步：账户信息录入 申办流程 4、客户通过指定营业网点或电话银行启用财智账户卡。 二、结算套餐 相关依据 根据省行《关于开展2010年度“公司无贷客户营销活动的通知》（工银豫结算[2010]11号）要求，为深入挖掘对公结算账户资源，为进一步做好公司无贷客户市场拓展工作，提升服务价值，巩固和扩大我行对公客户规模优势，市行研究决定，自2010年1月1日至2010年12月31日在全行范围内开展“公司无贷客户营销”活动。（工银三办〔2010〕111号） 结算套餐类型 2010年总行版结算套餐包括验资套餐、创业套餐、个体工商户套餐。 重点产品营销要点 一、财智账户卡 二、账户信使 三、企业网银 四、在线ERP 五、电子回单柜 签订协议 三门峡分行结算套餐服务