国际结算系统.doc

国际业务系统及其相关技术 白皮书 2002年 背景 近年来，随着改革开放的深化和中国加入世界贸易组织脚步的逼近，中国经济逐渐融入世界经济体系中，国际贸易量逐年递增，中国对外贸易额已达数百亿美元。这些巨额交易资金是由银行负责受理和结算的，从这些交易中银行可获得巨大收益，同时也承担着很大的风险。国际结算是国际商业银行的主要业务之一，它是一门科学性强、知识丰富、惯例众多、发展迅速的学科。因此作为与国际贸易密切相关的银行国际业务部门，迫切需要一套功能完备、业务控制严密、操作方便的电子化结算业务处理系统。 目前很多银行国际业务部门仍在采用传统的手工处理模式，造成业务人员工作量大，业务处理时间长等问题，很难给客户提供及时、优质的服务。另外业务信息分散、不能及时汇总数据，无法为管理部门及领导的准确的决策提供可靠的技术保障。随着金融市场竞争的日益激烈，业务电子化已是迫在眉睫。 国内现有的一些国际结算电脑处理系统，大多系统功能单一，仅仅起到业务登记本的作用，无法实现业务、帐务、电文处理一体化。虽然银行国际结算业务是遵循国际惯例开展，但是国内金融机构的一些业务处理流程和管理控制模式与国外银行还是有所区别，所以尽管有的银行从国外引进国际结算电脑处理系统，并投入较大人力、物力、较长时间作本地化工作，效果也不甚良好。 在这种形势下，长期致力于金融电子化发展的南天，开发出了一套先进的、适用于国内商业银行的国际结算业务系统。 国际结算基本知识及常用术语简介： 国际结算： 两个不同国家的当事人因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷，需要通过银行办理的两国间货币收付业务或债权债务结算叫国际结算。国际结算分贸易类结算、非贸易类结算两类。 贸易类结算： 国际贸易经常大量发生货款结算，以结清买卖间的债权、债务关系，是建立在商品交易、货款两清基础上的结算 。也称有形贸易结算。结算方式：汇款，托收，信用证。 非贸易类结算： 国际间由运输、保险、金融、文化交流等无形贸易所引起的债权债务的清算业务称为非贸易结算。结算方式：汇款、外币兑换、信用卡等。 托收： 一国债权人为向国外债务人收取款项而向其签发汇票，委托银行代收的结算方式。托收结算方式：光票托收、跟单托收。 信用证： 开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额，在一定期限内，凭规定的单据，在指定地点支付的书面保证。 贸易融资： 以国际贸易为基础，为进出口企业提供的有抵押的短期贷款，以提高进出口企业的信用能力，帮助进出口企业改善资产负债结构。包括进口押汇、打包放款、出口押汇等。 SWIFT: (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunication) 环球银行金融电讯协会，是国际银行间非盈利合作组织。本身不包括结算，只是通讯网络。SWIFT具有自动收发安全、及时、经济的优点,它是服务型的企业，有专线，专门密码，自动核押，收到电文自动通知。世界上许多国家的银行的国际结算业务都是通过“SWIFT”收发报，并同“SWIFT”联机处理业务。 国际结算业务是银行一种主要的中间业务，目前各家商业银行都在努力拓展该项业务。国际结算业务操作规范性要求高、管理严格、业务流程处理复杂，在当今国际形势下，国际结算业务系统具有广阔的发展前景。 系统概述 南天开发的国际结算业务系统是适用于国际结算业务中贸易项下进出口信用证、保函、跟单托收、贸易融资；非贸易项下汇入汇款、汇出汇款、结售汇、光票托收、信用卡、买入票据、外币兑换等业务操作和管理的一套新型的应用系统。 系统采用Client/Server结构，可适用于从PC机到中、小型机的多种平台。图形化用户界面，简洁、快速、方便。实现了结算业务无纸化、电文处理自动化、帐务处理自动化。系统有严密的客户额度控制；业务操作有多级别授权控制，最大限度地防范差错和事故的发生；业务权限设置灵活，可适应多种管理模式；有强大的业务数据查询统计功能，方便管理部门及领导实时、快速掌握业务情况，辅助决策；具有先进的业务提示功能。是一套符合国际惯例，快速高效的业务操作系统。 该系统与外部有两个接口，一个是与主机应用系统的记帐接口，该接口可方便地与其他平台和不同的系统挂结，实现国际结算业务系统中帐务处理自动化功能；另一个是与SWIFT的报文接口，通过该接口实现了国际结算业务系统中报文自动收、发处理的功能。 其网络结构如下： 系统功能 国际结算业务系统由国际结算业务处理系统和国际结算管理系统两部分组成。 国际结算业务处理系统功能如下： 进口信用证 进口子系统 进口代收 进口押汇 出口来证通知 出口来单议付 出