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银行(个人理财业务)综合知识岗位资格考试题及答案

单选题：

1．四川省农村信用社理财产品销售实行（）

A、报告制

B、注册制

C、审批制

D、报告与审批制标准

答案：A

2．根据风险评级，投资者的类型可分为（）

A、保守型稳健型进取型激进型

B、安益型保守型稳健型进取型激进型

C、安益型保守型稳健型进取型

D、安益型保守型稳健型积极型激进型标准

答案：B

3．保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A、与本行储蓄存款进行搭配销售

B、对理财计划期限做出调整

C、对理财计划的币种进行转换

D、选择最终支付货币和工具标准

答案：A

4．储蓄存款最大的敌人是（）

A、通货紧缩

B、通货膨胀

C、通货周转加快

D、通货周转放慢标准

答案：B

5．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分标准

答案：B

6．当市场发生重大变化导致投资暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，（）

A、可以不向客户披露信息

B、可以披露也可以不披露

C、应当及时向客户进行信息披露

D、视市场情形而定，如果市场继续恶化，则需向客户披露信息标准

答案：C

7．客户购买（）的理财产品时，除非双方书面约定，否则各分支机构必须在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。

A、中等风险（含）以上或单笔金额超过100万

B、中高风险（含）以上或单笔金额超过100万

C、中等风险（含）以上或单笔金额超过300万

D、中高风险（含）以上或单笔金额超过300万标准

答案：D

8．商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。

A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B、商业银行未按客户指令进行操作

C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务销售理财产品的

D、挪用单独管理的客户资产的标准

答案：D

9.个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（）

A、是指理财产品发售开始计算至产品到期日

B、是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限

C、是指理财计划销售截止日到理财产品到期日

D、是指自理财计划起息日至到期日标准

答案：B

10.关于理财产品的销售管理，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可

B、商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品

C、商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形标准

答案：C

11.下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。

A、客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要

B、对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

C、客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶

D、客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响标准

答案：B

12.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务标准

答案：D

13.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

A、所在地银监会派出机构报告

B、所在地银监会派出机构备案

C、所在地中国人民银行分行报告

D、所在地中国人民银行分行备案标准

答案：A

14.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。

A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行标准

答案：B

15.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。

A、保证收益理财计划

B、保证最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动