金融监管第七章_其他监管防线.pptx

第六章其他监管防线 22023/8/28第六章 其他监管防线第一节 行业自律第二节 市场约束机制第三节 存款保险制度 32023/8/28第一节 行业自律一、行业自律组织概述定义：工商企业为了协调企业之间的经营活动，沟通信息，自发组织起来的一种社会中介机构。行业自律组织的活动主要三个基本特征： 一是按照章程或公约，协调一个行业或整个地区工商企业的市场行为，规范行业成员参与市场活动的准则； 二是这种协调功能是以民间的组织形式、而不是以政府的或个人的形式表现出来； 三是行业自律组织所开展的各种活动，说到底是要维护本行业或本地区的社会经济利益。 42023/8/28第一节 行业自律行业自律组织的类型：行业协会行业协会又称工商业同业协会。它是按照工商企业的业务性质组建起来的一种社团组织。商会由多个行业协会组成的范围更大的中介机构，代表更多的工商企业在更大的范围内发挥中介组织的作用。 52023/8/28第一节 行业自律行业自律组织的职能：1.行业保护 行业保护是指同业自律组织作为行业整体利益的代表，对本行业实施国内外市场的保护。 2.行业协调 行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。 62023/8/28第一节 行业自律3.行业监管 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理 72023/8/28第一节 行业自律二、金融业自律组织成立金融业自律组织是各国加强金融行业自律和服务的普遍做法，一般由金融同业自愿组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利益为宗旨。金融业自律组织是金融监管体系的重要组成部分，不仅可以解决金融同业之间的约束和自律问题，而且有助于加强金融业的监管，改善金融机构的经营环境。 82023/8/28第一节 行业自律金融业自律组织的功能：充当金融业的行业自律管理机构维护市场秩序和金融市场的安全与稳定充当金融同业之间的协调机构内部协调、与公众、与其他行业、与政府部门充当金融业的服务机构提供信息、政策咨询、人员培训、对外交流充当监管当局的助手督促会员机构自觉遵守法律法规和政策，规范业务活动，维护市场秩序。 92023/8/28第一节 行业自律法国银行公会在有关诉讼案中涉及某一会员银行，或牵涉整个银行业的利益时，会以银行业利益的代表身份出面干涉。德国各类银行协会的一个主要任务即是代表、维护所属各会员银行的利益。美国银行家协会的宗旨即是通过建立银行家之间的联系以及研究、讨论金融与商业界的重大事件，提高商业银行的工作效率，加强银行间的合作，促进银行的发展以及提供金融教育、金融培训、信息传播等服务。日本全国银行协会的具体职能是进行经济、金融情况的调查与研究，向政府提供建议及咨询，加强与业外有关团体的联系，实施改善银行业务的具体对策等。 102023/8/28第一节 行业自律三、我国金融行业自律组织建立的必要性建立良好金融秩序的需要—治理恶性竞争改善金融机构市场环境的需要—加强联系政企、共享行业信息实行对外开放和参与国际市场竞争的需要—促进同业合作，增强竞争能力转换监管当局职能的需要—剥离监管部门承担的自律组织功能 112023/8/28第一节 行业自律四、我国金融业的行业自律（一）银行业的行业自律中国银行业协会（China Banking Association--CBA）成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。 122023/8/28第一节 行业自律会员构成：截至2010年10月，中国银行业协会共有136家会员单位和1家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。 132023/8/28第一节 行业自律职责：依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有