银行卡的申领、审批与发卡.docx

主要内容一、信用卡的申请和审批二、卡片制作、发放三、卡片激活和使用四、借记卡的发行及其与信用卡对比信用卡管理生命周期一、信用卡的申请和审批一、信用卡的申请和审批?申请渠道从哪里获得这些客户? ＞进件渠道（客户提交申请的渠道）?银行柜台-银行网站?银行代理营销中介（扫楼）?街头直销点?便利店、商场takeone一、信用卡的申请和审批?申请渠道 ＞营销渠道?发卡行主动营销-行内现有客户交叉营销-直销队伍-利用外部数据库营销?客户自己申请-本行现有客户-非本行现有客户?推荐申请-行内员工推荐：团体客户、零星客户-卡友推荐一、信用卡的申请和审批?信用卡申请的基本要求 ＞主卡?一定年龄限制（年满18/16周岁iaja60/50周岁）?具有完全的民事能力-有正当稳定的职业和经济收入来源 ＞附属卡-主卡持卡人的配偶-主卡持卡人年满10周岁的直系亲属一、信用卡的申请和审批?问题：不同职能部门分别关心的问题是什么? 一、信用卡的申请和审批?信用卡申请和审批流才一般流程一、信用卡的申请和审批一、信用卡的申请和审批（一）申请表及提交的材料?申领人提交的材料 ＞必须提交的文件一、信用卡的申请和审批?申领人提交的材料 ＞其他证明：学历、职称、专业资格证书、自有资产证明（房产、汽车、定期存单、其它金融 _资产），公用事业费用单据原件，其他银行信用卡近期对账单原件等?特殊情况广广一、信用卡的申请和审批?申请表信息的核心要项 ＞基本个人信息-姓名（中文及拼音对照）-身份证件及号码-年龄?性别?婚姻状况?受教育程度一、信用卡的申请和审批?申请表信息的核心要项 A从业信息?工作单位及其地址、电话号码?职业?职称与职务?年收入?工作年限?从事现职业的开始时间一、信用卡的申请和审批?申请表信息的核心要项 ＞个人资产信息?自有汽车信息（如有）-车型-使用年限?自有物业状况-现在（或以前）住址的居住时间-住房的性质（自有、租赁、与父母合住、其他）-住房的还贷情况（如果有住房贷款）-住房的价值（租赁情况除外）一、信用卡的申请和审批?申请表信息的核心要项 ＞个人财务信息?关联的银行信用参考-持有的其他信用卡?与发卡银行是否有其它业务关联-是否为储蓄客户-是否在本行办理其它个贷业务（房贷、车贷）一、信用卡的申请和审批?申请表信息的核心要项 ＞家庭相关信息?家庭住址和邮政编码?家庭电话?抚养或赡养的家庭成员数一、信用卡的申请和审批?申请表信息的核心要项 ＞交易信息?预期的信用额度?选择的还款方式一、信用卡的申请和审批?其它参考信息 ＞联系人信息：姓名、地址、电话 ＞申请日期 ＞其它一、信用卡的申请和审批?总结 发卡机构关注： ＞还款能力 ＞稳定性 ＞还款意愿 -、信用卡的申请和审批（二）初步建档先对所有进件进行初步筛选，剔除基本条件明显不符政策的进件：如年龄、性别、收入、ii一、信用卡的申请和审批（三）历史信用记录查核 ＞根据申请人的证件号码在内、外部征信系统中批量查询，剔除已有不良记录的申请＞内部黑名单库＞人行个人信用信息基础数据库系统＞其他信用数据库：银联、上海资信、深圳鹏元ii一、信用卡的申请和审批一、信用卡的申请和审批一、信用卡的申请和审批?银联卡风险信息共享服务小结 ＞主要作用： ?防范欺诈申请，减少风险损失?威慑不良持卡人，便于催收?了解持卡人信用情况，便于授信控制一、信用卡的申请和审批（四）建档 ＞扫描 ＞将申请资料键入电脑系统/快！提高效率/省！降低成本/准！错误率，特别是关键要素的错误率一、信用卡的申请和审批（五）征信审查?审查要项 1、真实性审核：申请资料是否真实 2、信用评估-还款能力：收入、负债、资产、支付能力-稳定性：户籍、住所、工作单位性质及时间还款意愿：教育程度、社会地位、以往信用记录一、信用卡的申请和审批1、核实申请材料真实性的方式 （1）电话核实 （2）亲访和亲签 （3）辅助查询系统 （4）资料真实性鉴别 （5）寻找反常情况一、信用卡的申请和审批当面核实（亲访亲签） ＞对哪些客户需要亲访亲签？ 有条件的：送上门的，上门发展的ii大批量集中申请异常情况 ＞为什么不全部亲访亲签？ 答案：成本！ 一、信用卡的申请和审批辅助查询系统＞114（正查、反查）＞全国公民身份信息查询系统＞各地社保网站＞高等教育学历网上证书查询Aii一、信用卡的申请和审批资料真实性鉴别A掌握基本知识：身份证识伪、水电煤等各类证件、单据基本格式A建立正反样本库（如身份证明）一、信用卡的申请和审批寻找反常情况A年龄VS收入、职务、学历等A地址、电话区号A关联申请人，比对资料Aii一、信用卡的申请和审批2、信用评估i“a是否发卡？授予多少信用额度？ >人工判断 >信用评分一、信用卡的申请和审批?信用评估>人工判断-基于事先设置的一系列规则参数，根据申请人的个人信息、工作状况、资产状况