最新关于银行反洗钱征文4篇.doc

PAGE PAGE 1 2021年关于银行反洗钱征文4篇 　　2021年关于银行反洗钱征文4篇 　　2021年关于银行反洗钱征文(1) 　　前台柜员对反洗钱的几点认识 　　一直以来，洗钱与反洗钱都是国际化的问题，越是经济发达的国家，洗钱问题越是严重，反洗钱工作就越是严峻。数据显示，全世界每年非法洗钱的收入仍占到全球GDP总额的2%~5%，细算起来，洗钱的规模不算小。那么，什么是洗钱，什么又是反洗钱呢？ 　　洗钱，是一种将非法所得合法化的行为，是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。“洗钱”一词，源于二十世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗——这就是最初的“洗钱”。洗钱的最直接理解是把脏的钱洗干净，那么，是通过什么样的方式把钱洗干净呢？古董买卖、寿险交易、海外投资、地下钱庄、各类赌场、证券洗钱等。 　　既然洗钱行为是违法或犯罪行为，那么，就应该打击洗钱行为，因此，反洗钱应运而生。什么是反洗钱呢？ 　　反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。 　　金融机构是资金流动的枢纽，也是洗钱活动的最主要通道，因此金融机构是反洗钱工作的最前线，也是最重要的反洗钱法定义务主体。2006年10月31日第十届全国人大常委会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》明确规定了金融机构应当履行的反洗钱义务，包括建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱机构并配备人员，开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告工作，配合反洗钱调查和检查、做好反洗钱保密、开展反洗钱培训宣传等内容。其中，客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告是金融机构预防洗钱活动的三项最核心的反洗钱工作措施，金融机构严格落实这三项反洗钱措施对预防和控制洗钱起着及其重要的作用。 　　自2015年七月进入兴业银行以来，我一直处在反洗钱工作的最前沿，从最初的开户身份识别，到可疑信息的报送等，无不与反洗钱工作有关。以下是本人结合工作实践，对前台反洗钱工作的几点认识。 　　一、客户身份识别的尽职尽责，是银行工作人员应尽的义务。 　　一直以来，反洗钱工作都是银行工作的重中之重，那么，作为前台银行工作人员，我们应该做到尽职尽责地了解你的客户，做好反洗钱工作。 　　关于客户身份识别，是有法可依的，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构反洗钱工作客户身份识别做了明确要求。那么，前台银行从业人员该如何做好客户身份识别呢？我本人的认识有以下几点： 　　首先，开户环节严格识别客户身份。开户环节应严格核实客户身份，若觉得客户本人和身份证有所出入，无法识别，可要求客户提供佐证，如户口本、医保卡、驾驶证等再次对客户身份进行识别。坚持做到在开户环节就杜绝冒名开户等事件发生。此外，开户环节应完整录入客户信息，特别是工作单位、职业等，应完整录入，为后期反洗钱工作做好准备。若开户期间发现客户并非本人意愿，或是他人带着开户，本人不知开户的一切事宜等，属于可疑开户，前台工作人员可以拒绝开户，并对客户进行安全提示。 　　其次，需核查客户身份证信息的业务，应严格核实客户信息。有卡五万元以上存取都需要核查客户身份信息，无卡一万元以上存款需要留取办理人身份证信息，若为代办业务，应严格录入代办人信息。在办理需要客户出示身份证的业务，应认真核实客户身份信息，不可敷衍的办理业务。最简单的身份识别方法是本人与身份证照片核对，或者与系统录入的信息进行核对，也可以查询客户流水进行核对。 　　再次，客户大额存取，应与客户了解存款来源和取款用途。一般来讲，客户取款超过20万元，就会上本行的反洗钱系统，故前台在办理此类业务时，应与客户了解取款用途，便于录入反洗钱系统。在处理反洗钱预警时，若出现发洗钱可疑案例时，应立即报送。 　　最后，在了解客户的时候，应该通过多种方式来识别，不能仅仅只是听客户所说的一面之词，还应该通过自己来识别。比如，通过实地调查，了解客户的实际资金来源，或资金的去向等方式。 　　二、前台柜员做反洗钱工作时，所遇到的难题 　　在反洗钱工作中，前台柜员主要做的是客户身份识别，在客户身份识别中，也难免遇到一些难题。如客户不配合身份识别等问题。 　　1.客户不理解身份证件的定义，认为执行标准不合理。在银行工作中办理业务的有效身份证件以居民身份证为主，若为未办理身份证的未成年人，可以用户口本作为证件，此外，护照、港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证等都可以作为身份证件。我国的普通居民，都以居民身份证