银行案防警示教育30页PPT.pptVIP

坚守底线、合规经营 案防瞀示教育 什么是底线? 中只有 湖南省 才能持上岗开筑员资格证 什么是底线? 我们必须守好两道防线 一是思想道德防线 二是警惕“高压线” 2020/5/3 3 什么是合规? 合规 遵从、依从、遵守的意思 “规”:法律、规章、制度、规定 合规定义为:是商业银行的经营活动与法律、规则和 准则相一致。 2020/5/3 怎样做到坚守底线、合规经营 坚守底线、合规经营是案件风险防控最好的良药。 怎样才能守做我们的底线,合规经营 权、利、廉、责 2020/5/3 5 权、利、廉、责 如何用好“权”字 是看好手中权。 是用好手中权。 是管做手中权。 2020/5/3 6 案例一:中国银行温州乐成支行户经理违法发放贷款 何某,38岁,乐清人,原系中国银行乐成支行客户经理。2019年1月,其朋友叶 某以其姨妈周某名义向他所在银行申请90万元贷款。同年1月14日,周某在叶某的催 促下来到银行办理贷款手续。在办理该笔贷款过程中,何某让周某在空白的借款合同 和中国银行零售贷款借款借据上签名并捺指印。货款需要共同还款承诺人和担保人 何某让叶某冒充周某的丈夫和女婿分别代为共同还款承诺人和担保人签名并捺指印 90万元货款批下来后,根据银行贷款的规定,周某的货款应该要放到周某本人提供的 第三方账户。而何某没有通知周某提供第三方账户的情况下,直接将这笔贷款放贷到 其一熟人郑某的账户上,通过转账,当日将90万元货款转到何某本人控制的黄某的账 户上。2019年2月,周某接到中国银行乐成支行的通知,要求其还款90万元及利息 周某打电话问叶某还贷款情况,叶某说,自己也不清楚,没有用这90万元货款。周某 向公安机关报案。何某于2019年7月9日到公安机关投案,如实交代了以上犯罪事实 何某说,他和叶某是朋友,叶某欠其钱,他将周某货出来的钱用于叶某还债了。并表 该钱如果叶某不还,由他来还。立案后,何某及家属弥补了银行所受的损失,将 906.59元汇入周某贷款账号。 乐清法院认为,何某作为银行工作人员,违反国家规定发放贷款 造成重大损失,其行为已构成违法发放贷款罪。浙江乐清法院一审判 何某犯违法发放货款罪,判处有期徒刑二年,缓刑二年六个月,并处罚 金5万元。 7 风险提示 1.要坚决杜绝人情贷款 可别涂改! 2.要建立严格的信贷审批制度, 并严格审核贷款人相关资料。 3.经办人员执行制度要严格,严 格按照作流程和规章制度操作 4.对贷款人的经营状况要有一个 清醒的认识,对贷款人的经济情况做 到心中有数。 8 思考 1.你是如何看待你手中的分析权和审批权的? 2.你为客户做好“理财师”了吗,为客户把握好来之不易的货款机会了吗? 3.你是否按照下发的客户经理十个严禁执行,用好你的权力? 谋好“利”字 是为客户谋“利 二)是不谋私利。 三)是正当获利。