河南省小微企业互联网金融融资问题研究-《中小企业管理与科技·上旬刊》(2022年7期).docx

龙源版权所有 河南省小微企业互联网金融融资问题研究作者：王雪来源：《中小企业管理与科技·上旬刊》2022年第07期 【摘 要】论文以河南省小微企业为调研对象，对其应用互联网金融融资模式的总体情况进行了调研，发现小微企业对互联网金融融资模式还不够了解，风险管理意识薄弱等现象较为突出。最后根据调研结果，提出了进一步提高小微企业融资效率的建议，如打造具有区域经济特征的互联网金融平台、加强对小微企业关于互联网金融融资相关知识的培训等，目的是进一步提升小微企业的融资效率，促进小微企业高效发展。 【关键词】网络贷款;大数据金融 ;供应链金融 【中图分类号】F276.3;F832.4 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2022）07-0172-03 1 互联网金融融资的相关理论 1.1 互联网金融融资的基本模式 互联网金融常见的融资方式主要有以下几种。 1.1.1 网络贷款模式 网络贷款是指资金的供需双方通过在互联网金融平台发布相关信息来实现资金的融通。这种模式的本质就是将互联网平台看作一个中介机构。在该模式下，出借方通过在网络平台上寻找符合要求的借款方，而贷款方也是通过在该平台寻找利率和金额均符合自己要求的出借方。网络贷款模式又分为P2P模式和P2B模式两种。其中，P2P模式主要是个人对个人的模式，一般融资金额较小，其操作流程如图1所示。 而P2B融资模式则是在P2P的基础上引入了资金托管方和担保机构，其融资规模大，对于出借方的风险相对小一些。P2B的贷款流程如图2所示。 网络贷款融资模式的优点主要表现在：第一，交易成本低，因为网络贷款的程序比较简单，比传统融资方式省去许多烦琐的流程，也就不需要支付相关交易费用;第二，该种融资模式为资金供求双方提供了充分交流的平台，因此，双方的沟通较为充分，最终达成的融资协议也可以多种多样，完全基于供需双方的意愿;第三，因为在互联网金融平台上的相关信息都是透明的，因此，该模式操作起来简便，可以在较短的时间内完成融资。 1.1.2 社会众筹融资模式 众筹融资模式是通过众筹平台向社会大众进行的融资，该模式主要是小微企业为其特定项目或商业计划进行的融资，小微企业需要通过众筹平台向社会大众公布自己的項目预期或者具体的商业计划，当这些项目有足够的吸引力时，资金的持有方会提供资金。众筹融资模式是目前较为流行的一种融资模式，因为其融资门槛低，另外由于其是以社会力量进行集中融资，其融资规模较大。众筹融资的特点主要有：第一，融资效率高。如果项目预期收益率高，则可以在短的时间内完成资金的募集。第二，融资风险低。由于众筹时社会公众的占比较多，能够在一定程度上分散风险。 1.1.3 大数据金融模式 大数据金融融资模式是在小微企业频繁进行网络交易的基础上，利用大数据技术对其交易记录进行跟踪和采集，并对客户的信用、资产状况、投资偏好、风险偏好等信息做出评价，同时通过小微企业的银行流水、现金流量表等信息来评估其还款能力，最后对是否投资做出决策。目前大数据金融融资模式的典型代表是阿里小贷和京东的供应链金融，但是事实上传统的大数据金融也适用于传统的金融机构，因为在传统银行贷款···试读结束