担保基础知识学习.pptx

担保基础知识学习课程大纲 担保公司及其经营原则信用担保业务经营风险管理与防范 信用担保业务的主要风险表现形式担保的概述与方式担保客户应收集的资料担保公司及其经营原则在我国社会主义市场经济条件下,担保公司作为市场主体出现,丰富 市场经济的内容,在一定程度上推动了生产经营和商品流通的扩大,逐步发展并成为社会急切呼唤的市场力量。一、 担保行业存在的必要性和历史必定性 随着市场经济的发展和发达,市场主体越来越多,经济交易的类型和规模空前扩大,市场主体之间信息不对称的情况越来越突出,越来越严重,由于难以对交易对象的信息充分掌握,市场主体在经济交易中蒙受损失的估计性也越来越大。除 自身加强管理,提高素质以抵御风险外,市场主体在向交易对象提出更为苛刻的交易条件的同时,客观上也必定希望能够有第三方帮助承担交易风险,习惯这种希望或需求,担保现象应运而生。我国《担保法》的颁布,就是对市场经济中担保现象的客观承认和确保担保活动正常有序进行的制度保证。 担保公司,就是为促进经济交易完成,应交易双方的要求而产生的专业承担交易风险,同时以承担风险的方式获得一定经济利益的市场主体。 大量因交易双方缺乏信任而不能完成的经济交易得以完成,使其分享服务对象在经济交易中的获利具有被对象认可的合理性,客观上习惯了市场经济的要求,推动了市场经济的进一步发展。 二、担保公司区别于一般市场的根本特征担保公司的经营对象就是风险风险是指对马上发生的事件所产生的后果存在着劣于预期的不确定性。1、能够接受风险(尽管存在交易结果劣于预期的不确定性,关于交易者而言能够得到一定程度的控制)2、不能够接受风险(不确定性完全超越了交易者可控的范围,从而估计给交易者造成无法承受的灾难性后果) 风险三、担保公司的基本经营原则担保公司经营对象的特别性,决定了担保公司必须以安全性,流动性,效益性的有机统一为基本的经营原则 安全性 担保公司存在并发展的前提流动性 担保公司保持经营能力和保 持社会信任的要求效益性 担保公司的经济效益取得有 利于 提升省会关于公司控制风险的 能力信任四、实现安全性 流动性和效益性的有机统一安全性,流动性,效益性的有机统一,是三者兼顾,是任何一个担保业务中,均全面地考虑该业务对这三个因素的影响,综合权衡后正确地作出决策。安全性是首要因素反担保措施越多越好,安全性越高越好效益越高越好信用担保业务经营风险管理与防范担保机构在中小企业业务中的角色分析 目前从中小企业自身经营状况和信贷市场的特点来看,中小企业仍普遍存在着信用缺失的问题: 1、中小企业经济成分比较复杂,大部分企业没有真正建立起现代企业 制度,中小型企业家族性质比较浓,容易发生个人道德风险管理不够规范,相当部分企业的法人代表和管理人员素质有待提高,企业财务不实,容易失真资产规模小,市场竞争力差,抗风险能力弱,发展潜力不足一、信用担保业务的主要风险表现形式政策性风险市场风险信用风险法律风险国家风险担保机构内部风险 国家经济政策的影响政策性风险宏观经济周期的影响中央银行货币政策影响各级政府的行政干预市场价格变动形成的风险市场风险汇率风险利率风险 营运能力盈利能力偿还能力信用风险资本结构净现金流量还款意愿 法律风险:1、法律制定的不完善性 2、社会法治观念差 国家风险:1、主权风险 2、转移风险由于经营管理不完善,内控制度不健全,操作规程及从业人员道德素质,业务素质等方面的原因,都估计引发担保机构的内部风险担保机构内部风险制度性风险操作性风险----信息不灵,决策失误----风险意识淡薄----规章制度不健全----以权谋私,内部人员贪污 受贿,提供人情担保 二、 信用担保是一个高风险行业,为了有效地防范和控制风险,减少风险损失,必须建立相应的风险管理体制,完善内部控制制度,在实践中不断探究新的,行之有效的防范措施。信用担保风险控制管理措施1、建立审保偿分离制度2、建立担保限额审批制度3、实行内部稽核制度4、建立担保业务报告制度1、加强内控建设,完善内控体系2、集体审批制度3、担保业务“三查”制度1、事前调查2、担保决策时的审查3、担保后的检查三、反担保措施的设定 依照《担保法》规定:“第三人为债务人提供担保是,能够要求债务人提供反担保。”这个地方的第三人,就是指担保人。担保人能够是任何一个法人或自然人,在承担担保合同所规定的义务和责任时,由于其出发点和目的的不同,非专业的担保人一般不考虑反担保问题,而担保公司作为专业的担保人,其业务发展和延续,风险防范及化解必须依靠反担保来实现。 (1) (2) (3)(1)反担保环境 ------担保品种 ------担保对象 -