广州分行关于开展涉嫌非法集资风险专项排查的报告.doc

PAGE PAGE 1 - 广州分行关于开展涉嫌非法集资风险 专项排查的报告 为进一步引导社会公众自觉抵制、避免组织或参与非法集资活动，及时排除风险隐患，维护金融消费者合法权益和我行稳健发展，推进防范和打击非法集资长效机制建设，我行根据《银监分局办公室关于转发开展2021年全省银行业涉嫌非法集资风险专项排查工作的通知》精神，从今年5月至7月，在全行范围内组织开展了为期三个月的涉嫌非法集资风险专项排查活动。现将活动开展情况总结如下： 一、基本情况 （一）周密部署，精心安排。总行领导高度重视此次涉嫌非法集资风险专项排查整治活动，下发活动通知，周密部署，精心安排，要求全体干部职工增强责任心和紧迫感，将此项活动作为深化员工行为动态管理、规范员工从业行为、强化案防全面整治，开展了查处机构及员工涉嫌非法集资风险的专项排查活动。 （二）突出重点，严格保密。本次活动将辖内员工（含在岗的临时聘用人员）和客户作为排查对象，运用多种排查方法，重点对公客户、对私客户、员工参与民间借贷等领域，采取向司法机关了解、家庭走访、现场检查抽屉、社会调查、查询账户流水、调阅监控等方式开展排查工作，广泛听取员工和客户意见，确保排查全面彻底，扎实有效，同时重视客户、员工合法权益和家庭隐私的保护，排查结果严格保密。 （三）抓好落实，确保质量。各级机构成立排查领导小组，召开专门会议，狠抓落实。各机构“一把手”亲自负责，加强组织领导和督促检查，明确分工，层层落实排查责任，避免流于形式、浮于表面，确保排查治理工作质量。在排查过程中发现涉嫌非法集资线索的，或是存在重大风险隐患的，应第一时间上报，确保案件风险早发现、早处置、早化解。 二、主要排查形成和成效 本次排查活动期间，我行各机构共派出排查人员567人，累计排查227天，应排查机构网点139个，应排查员工2730人（含在岗的临时聘用人员），实际排查机构网点139个，排查员工2677人，因休产假、病假等原因，53人本次未参与排查，排查面达98%。排查的形式和成效主要有： 1.分析员工征信报告。通过检查员工征信报告，关注其贷款、担保行为，排查员工是否直接参与非法集资活动。吉安分行、青年支行要求员工前往人民银行打印个人征信报告，对员工个人征信报告进行全面分析，排查员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁授信审批查询或担保查询等可疑情况，对于贷款金额较大的员工，通过个人谈话对其贷款用途进行了重点排查分析。经排查，未发现我行员工参与非法集资活动。同时，教育广大员工珍惜自己的个人信用，了解自己的征信记录。 2.排查员工银行卡与账户流水。我行各机构通过调阅员工最近一年银行卡、账户流水，关注其资金往来情况，排查员工是否存在出借个人账户或者利用客户为他人过渡资金行为，是否存在与客户、担保公司、小额贷款公司、网络借贷平台、第三方理财（资产管理）机构等频繁发生大额资金往来行为。经排查，未发现我行员工有以上行为和以银行的名义或银行员工的身份承诺高利息非法吸收公众资金。 3.加强教育引导。把教育、引导、宣传作为本次排查的重要环节来抓好抓实。充分利用微博、微信、手机短信等平台，不定期向员工宣传防范和打击非法集资的法律法规，阐述非法集资的危害，及时通报非法集资的新形式和新特点，以案例的形式向员工提示风险，让员工了解非法集资的表现及危害，了解违规参与非法高息借贷、融资或集资活动，将会断送美好前途，更有甚者会受到法律的严惩，提醒员工远离非法集资行为，增强抵制参与非法高息借贷、融资或筹资的自觉性。 5.坚持“四个结合”。在排查过程中坚持与员工家访、客户走访、社会调查、举报四个相结合，掌握员工八小时以外的行为动态。即坚持与开展员工家访相结合，进一步加深了解员工及其家庭的资产、负债、兴趣爱好、家庭人员相处情况及家庭实际困难,掌握影响员工工作不稳定因素；与客户走访相结合，进一步加强了解员工日常服务及工作行为；与走访工商、税务部门开展社会调查相结合，借助全国企业信用信息系统平台，排查员工是否存在自办、入股、参与经营担保公司、小额贷款公司、网络借贷平台、第三方理财（资产管理）机构等融资中介机构，或者为融资中介机构实际出资人或控制人；与举报排查相结合，畅通电话、邮箱、网络等举报渠道，为排查进一步扩大信息来源。经排查，未发现 员工经商办企业、为民间融资提供担保、为民间融资牵线搭桥的行为。 本次排查没有发现员工有涉嫌参与非法集资活动的行为。开展此次排查活动，不仅让员工获得了一次再受教育的机会，而且也为员工再次敲响了思想警钟，提升了员工合规经营意识，增强了抵御非法集资行为的能力。 三、防范打击和处置参与非法非法集资的建议 银行客户与从业人员之所以参与甚至组织非法集资，原因是多方面的：一是界定民间融资与非法集资的边界比较模糊；二是非法集资的行踪隐蔽，难以被发