广州分行内控合规管理存在主要问题.doc

内控合规方面当前主要问题 及解决措施 一、存在的主要问题 （一）人力资源保障不足。体现在以下两方面 1.合规专岗配备不齐。截止目前总行层面合规专岗仅配备1人，需负责的工作包括合规机制的建设及优化、合规审查、监管发现问题整改跟踪、行内问责审核、合规培训及定期合规风险评估。兼岗22人，兼岗包括风险管理岗、综合管理部经理或综合管理等岗位兼任合规监察岗。即使定岗为专岗，因所在部门人手紧缺，仍需兼做其他工作，如党务、IT协管、安保等，因此行内大部分合规岗实际身兼多职，影响合规管理职能的充分履职。 2.合规人员整体综合素质不高。分支机构合规岗95人中本科及以上学历85人，占比93%，其中硕士研究生3人，占比3%。毕业于经济、金融或法律专业的45人，占比53%。由于未取得职称或职业资格、专业不符且未达放宽条件、缺乏多岗位履历等原因截止目前符合合规岗持证上岗条件仅19人。业务履历方面仅有柜面从业经历45人，仅有授信从业经验12人，同时具备柜面及授信从业经历仅21人，综合型人才较缺乏，影响合规人员履职有效性，如现行合规岗职责包括对授信业务的合规审查，而对于仅有柜面业务从业经验的合规岗人员而言，合规审查更多只是履行形式上的签字义务，极大影响合规审查的事前风险防控作用的发挥。 3.合规人员履职绩效考核未真正实现独立。从2022年实行对分支机构合规人员履职进行总行条线垂直考核情况看，虽然总行法规部对每名纳入考核合规人员进行履职评定，但由于整体绩效薪酬包在机构发放，多数机构因薪酬取费不足，无法保障合规人员履职绩效按考核方案得到。同时由于360考核有50%权重在分支机构，各机构打分标准不一，造成合规条线人员360考核排序失于公平，不能完全体现其工作质效。 （二）合规责任意识缺乏。 合规管理是全行性工作，需基于一、二、三道防线固守本条线合规职责共同发力才能实现有效管理，且一道防线作为风险的第一道关卡，其防守的重要性尤显突出。而实际工作中部分机构仍不同程度地存在业务部门的主责是大力拓展业务，合不合规交由合规部门去判断的错误思想。弱化了一道防线的风险防守作用。 （三）整改纠偏能力不足。 对于内外部检查发现的各类问题及缺陷的整改，更多是针对单个问题本身的浅层次整改，如采取补充相关材料，结清贷款等措施落实整改。未从机制体制建设、制度建设、管理措施等方面深层次剖析、查找问题根源，从而制定系统化、一体化整改措施，通过完善机制运作，强化管理措施来有效防范问题的再次发生，以致部分问题屡查屡犯，问题整改质效不高，内外部检查成果运用不足。 （四）内控合规文化培育仍任重道远。 虽然近几年行内各种合规文化培育不断，包括定期的案件警示教育、常态化的禁令学习、每日全行性的案防合规知识分享，以及各类专项合规活动，如合规大讨论，青年合规同行、合规管理提升年、整改提升年等，从开展频率、开展深度来看比历年有明显提升，但从内外部检查，各类违规问题仍不同程度存在反映全行员工尚未形成统一的价值取向、合规经营理念仍未根植于心，合规文化培育作为合规建设长抓不懈的一项基础性工作仍任重道远。 （五）投诉处置能力有待提升。 2022年我行共受理投诉373笔，同比增加33笔。从投诉业务类别来看，银行卡及人民币储蓄类占比54.15%，多发于客户对“反诈”高压形势下对相关政策不理解而引发投诉；从投诉原因来看，“因服务态度及服务质量引起的投诉”占比52.54%，多发于网点工作人员业务操作熟练程度、服务效率不高等待而引发投诉。投诉数量的增多，反映我行纠纷化解能力亟待增强，未设身处地站在消费者角度思考问题；员工服务水平、专业水准有待提高，未做好文明优质服务让消费者满意；投诉结果运用不够，未对投诉反映的问题溯源整改，导致类似问题反复发生。 案件防控基础薄弱。 1.员工管理缺乏有效性。员工行为排查机制和措施相对落后，发现风险、防范风险的作用发挥不足。目前，我行员工行为排查手段单一，仅停留在员工自查、部门谈心谈话、征信查询、家访等层面，且排查手段公开化、透明化、制度化，上有政策、下有对策，在利益主导下，部分人员为规避排查，采取借用他人银行或套用他人名义等方式实施违法违规行为，导致排查无法及时有效发现八小时外的异常行为，无法从排查中抓早抓小，遏制风险发生。 2.风险控制基础薄弱。一是重业务发展，轻内控合规管理。部分业务条线和基层机构迫于压力过度强调考核与奖惩，造成经办人员漠视风险甚至故意违规，当合规经营与业务拓展发生冲突时，为了实现业绩，往往丧失对风险的理性判断，在一定程度上助长案件屡查屡犯。二是制度建设存在缺陷。总分支三级架构业务流程拉长，授权渠道不清晰，风险评判维度窄的问题逐渐显现，尤其是异地机构管控偏弱，相关制度建设存在没有与时俱进、相关制度修订不及时、不完善等缺陷，从而造成授信、财务、人员管理上的盲点。三是操