金融银行实务民法典培训课件 .doc

?民法典 目录 CATALOG 贷前 审查 合同管理 跟踪救济 PART 1 第一部分 贷前审査 贷前审査 民法典 相关 2 3 明确抵押权与质\,权的清偿顺序 明确租赁物已转移占有的 买卖不破租赁 新増居住权，对抵押权存在威胁 关于个人信息的保护 第1038条信息处理者不得泄露或者篡改 其收集、存储的个人信息；未经自然人同意, 银行泄露其自然人客户个 不得向他人非法提供其个人信息，但是经过 人相关信息属违法行为。 加工无法识别特定个人且不能复原的除外。 信息处理者应当采取技术措施和其他必要 措施，确保其收集、存储的个人信息安全, 防止信息泄露、篡改、丢失 中信 银仗 银保监会消费者权益保护局《关于中信银行侵害消费者 合法权益的通报》 关于个人信息的保护 在未经客户本人授权的情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则 涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定严重侵害消费者信息安全权将按照相关法律法规，启动立案调査程序, 严格依法依规进行査处. ?加强个人信息的安全管理，建立数据安全策略与标准 ?依法合规采集、应用数据?依法保护客户隐私，划分数据安全等级明确访问和拷贝等权限，监控访问和拷贝等行为 ?完善数据安全技术，定期审计数据安全 新増居住权，对抵押权存在威胁 聚痛法典 第366条居住权人有权按照合同约定，对他人的住宅享有占有、使用的用益物权，以满足生活居住的需要。 居住权场景 ?为亲友、保姆等设立居住权?以房养老 e遗嘱 ?老年人结婚时为对方设定 2.新增居住权，对抵押权存在威胁 *系物权 ?具有不可转让性 ?设立居住权的，应当向登记机构申请居住权登记，居住权自登记时设立。 ?居住权的设立将影响抵押 权的实现 ?新业务 2.新增居住权，对抵押权存在威胁 ?严格落实抵押物上有无居住权，并完善抵押合同 *在贷前通过登记部门核实，现场落实抵押物?谨慎接受设有居住权的房屋作为抵押物?《抵押合同》中抵押人进行相关承诺，同时约定违反承诺的违约责任和银行的救济措施 ?对于已设立居住权的抵押財产，通知居住权人并获得居住权人的书面同意 ?约定未经银行书面同意，不得修改居住权合同或延长居住权期限或新増居住权人等类似要求 明确租赁物已转移占有的，买卖不破租赁 聚焦法典 《物权法》第190条 《民法典》第405条 订立抵押合同前抵押财产己出租 的，原租赁关系不受该抵押权的 影响。抵押权设立后抵押财产出 抵押权设立前，抵押财产己经出租并转移占有的，原租 赁关系不受该抵押权的影响 O 3.明确租赁物已转移占有的，买卖不破租赁 ?实践中抵押人倒签租赁合同， 损害抵押权人合法权益，法院审理也不易判断。 *新増“并转移占有”，对银行而言，增加了贷前尽调工作 賢议 ?为避免权利冲突，需要事先实地査访、与承租人访谈并要求其承诺不影响抵押权的 行使等 <9 4.明确抵押权与质权的清偿顺序 理公律绅事務所 1.1 GONG l.AW 11RM 聚焦法典 《担保法解释》第79条 《民法典》第415条 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时 同一财产既设立抵押权又设立质权的拍卖、变卖该财产所得的价款按照登记、交付的时间先后确定清偿顺序。 明确抵押权与质权的清偿顺序 *査询在先担保权利，确保优先受偿顺序?为确保第一顺序优先受偿，银行在贷前应通过登记机关査询、落实占有人等方式落实该抵押（质押）物上，有无在先的抵押和质押权利 目录 合同管理 审查 跟踪救济 PART 2 第二部分贷中合 同管理 贷中合同管理 对合同开篇“鉴于”条款内容的影响 保证方式未作约定的，推定为一般保 使— 保证期间约定不明的，默认为六个月 明确债权转让需通知保证人，认可禁止 债权转让条款的效力！ 明确债务转移需经保证人书面同意, 但可另做约定 贷中合同管理 允许抵押人转让抵押物 明确独立保证条款无效 増加担保的实现条件 生效条款的变化 格式合同 保理合同 1.对合同开篇"鉴于"条款内容的影响 聚焦法典 ? 2020年1月1日起，九部现行法律法规同时废止，包括婚姻法、继承法、收养法、担保法、 合同法、物权法、侵权责任法、民法通则、民法总则 影响 ?合同文本开篇“根据《中华人民共和国合同法》……签订本合同。”的表述。 ? “鉴于”条款部分，凡提及将失效法律的条款均需进行调整。 1.对合同开篇"鉴于"条款内容的影响 ?法律法规仍将不断更新，从合同长期使用所需的稳定、简洁和便利角度出发，可修改为： 胃 “各方经平等协商，根据相关法律法规订立本合同。” ?对于部分合同条款中提及的将失效法律名称进行搜索和修改处理。 ?对于行内配套管理办法中的类似条款予以更新 对保证方式未