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电子银行业务风险防控手册 一、手机银行及个人网银业务 风险点1：未有效识别客户身份 风险描述及表现:办理手机银行或个人网银时未核实客户身份、联网核查客户证件有效性；未对客户与所持证件的一致性进行核实；未对证件真伪进行识别；为冒名客户办理业务。 风险防控措施:办理手机银行或个人网银业务时，应由客户本人持有效证件办理，柜面人员应按照实名制要求，尽职核实客户身份，联网核查证件真实性、有效性。 风险点2：未验证客户手机号码 风险描述及表现:使用非本人号码办理手机银行或个人网银业务。 风险防控措施:开通手机银行或个人网银前，可采取电话回拨、系统核验、第三方验证等方式，验证客户留存的手机号码是否本人使用。 风险点3：未按客户真实意愿办理业务 风险描述及表现:在不了解客户真实意愿的情况下，为客户开通手机银行或个人网银；为明显存在被胁迫、诈骗、无智能手机的客户开通手机银行。 风险防控措施:手机银行开通前应及时指导客户下载手机银行，开通后应指导客户正确使用，验证客户是否为本人意愿办理，不得为非智能手机或无手机人员办理手机银行业务。 风险点4：未按申请资料办理业务 风险描述及表现: 客户电子银行申请表内容为空或填写不清楚，仅与客户口头确认，未要求客户完善申请资料。 风险防控措施: 办理业务前应核对申请表内容，严格按照客户申请内容办理注册业务，打印凭证后审核注册是否成功，并与客户申请内容核对一致后交客户签字确认。 风险点5：核心系统信息录入错误 风险描述及表现:开通手机银行或个人网银时将客户手机号码及其他预留信息录入错误。 风险防控措施: 经办人员在开通手机银行或个人网银时认真仔细核对客户信息。 风险点6：代客操作电子银行业务 风险描述及表现:通过自助渠道使用客户或非客户设备办理电子银行注册、汇款等业务。 风险防控措施:应由客户操作的业务，只可进行指导，严禁代客户操作，严禁接触客户密码。 风险点7：网银电子令牌客户未签收 风险描述及表现:开通网银业务后未将电子令牌交与客户，客户未在相关凭证或登记簿上签收。 风险防控措施:柜面人员开通网银业务后，应及时将电子令牌交与客户，客户在相关凭证或登记簿上签收。 风险点8：动态口令发放错误 风险描述及表现:未核对动态口令编号，将错误的动态口令发放给客户。 风险防控措施:柜面人员发放动态口令牌等重要物品时，应认真核对编号是否正确，防止错发，同时提示客户及时登录手机银行修改密码、进行操作查看是否存在异常。 风险点9：代客保管重要物品 风险描述及表现:代客保管动态口令、银行卡等重要物品。 风险防控措施:严禁代客保管口令牌、银行卡等重要物品。 二、企业网银业务 风险点1：未对经办人身份进行识别 风险描述及表现:柜员办理企业网银时未尽职核实经办人身份、核查经办人证件的有效性。 风险防控措施:严格执行实名制要求，尽职核实经办人身份，通过联网核查系统核查证件的真实性、有效性。 风险点2：未严格审核客户注册资料 风险描述及表现:未核验客户提供注册资料的真实性、有效性，复印件未加盖公章，未与原件核对一致；受理的电子银行申请表填写不完整、未加盖印鉴章、公章、无客户签字；非法定代表人办理企业网银业务时，未审核经办人员证件及授权委托书，办理超出授权委托书范围的业务。 风险防控措施:认真审核企业网银办理资料，在授权委托书授权范围内办理业务；留存的复印件应加盖客户公章，与原件核对一致后由核对人签字确认；打印凭证内容与客户申请书内容核对一致性后交客户签名确认；所有留存资料必须做到手续齐全、要素完整、盖章清晰。 风险点3：未审核客户提供资料是否与核心系统一致 风险描述及表现:未将客户提供资料与核心系统核对，造成办理企业网银证件与核心不一致。 风险防控措施:受理企业网银资料时，将客户提供资料、核心系统、人行系统三者进行核对，一致后再行办理。 风险点4：未核对客户印鉴 风险描述及表现:办理企业网银业务时，未核对客户印鉴。 风险防控措施:办理企业网银业务时，将核对印鉴作为办理企业网银业务的第一步。 风险点5：违规办理企业网银 风险描述及表现:为预开户的账户开通企业网银。 风险防控措施:对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通；不得违规为预开户企业开通非柜面业务。 风险点6：监管类账户开通网银 风险描述及表现:为验资性质的临时账户、监管性质的专用账户开通企业网银。 风险防控措施:为不同性质存款账户开通不同网银功能。对公账户都可以开通企业网银查询、对账功能。基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户（非验资类临时存款账户）、专用存款账户（非监管类专用存款账户）均可开通所有企业网银功能。 风险点7：企业网银设置笔数和限额与企业规模不符 风险描述及表现:未设置标准；超